Цессионарий и цедент

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.
  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).

Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

Когда договор можно признать недействительным

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В процессе ведения деятельности многие организации сталкиваются с таким явлением, как проблемная задолженность. Иногда подобные трудности возникают и у граждан. Заниматься взысканием задолженности хочет не каждый. В результате долг может быть передан третьему лицу по договору цессии. Чтобы понять суть сделки, стоит узнать о таких участниках, как цедент и цессионарий. Кто это (на примере), какие права и обязанности у них возникают, мы расскажем в этой статье.

Договор цессии

Договор цессии представляет собой соглашение, согласно которому цедент, то есть первоначальный кредитор, передает право истребовать долг второй стороне – цессионарию. Согласие должника обычно не требуется, его только обязаны об этом уведомить. Но в некоторых случаях заключается трехсторонний договор, в котором участвуют цедент, цессионарий и должник.

Права и обязанности сторон

В соответствии со ст.389 ГК заключать договор переуступки необходимо письменно. Сделка может быть совершена между гражданами, организациями, а также между юридическими и физическими лицами. Каждый участник соглашения приобретает права и должен выполнять определенные обязанности.

Цедента

Цедент согласно условиям сделки передает право требования и получает за это определенную выгоду. Как правило, компенсация выражается в денежной форме. При этом первичный кредитор должен:

  • подтвердить правомерность требований, которые предъявляются заемщику;
  • передать цессионарию все бумаги, которые понадобятся последнему для истребования долга.

Размер компенсации может зависеть от разных факторов. Например, если заемщик – злостный должник, дорого продать его задолженность у цедента не получится. В большинстве случаев такие долги выкупают по минимальной цене. Теоретически существуют и безвозмездные соглашения. Но на практике они почти не заключаются, ведь цедент должен возместить хотя бы часть понесенных убытков.

Цедент отвечает перед второй стороной за действительность переданных требований, но не отвечает за их неисполнение должником. Исключением являются случаи, когда цедент поручается за должника.

Экс-цедента

Экс-цедентом является первоначальный кредитор, профинансировавший должника. Согласно ст.388 ГК в процессе совершения сделки он передает право требования только дебиторской задолженности (плюс зачисленные проценты).

Права требовать выполнения обязательств личного характера передаваться не могут. К ним относятся:

  • обязательства по выплате алиментов;
  • возмещение морального вреда;
  • компенсация ущерба, причиненного здоровью.

В результате заключения новой сделки положение должника не должно ухудшаться. Законом запрещено устанавливать для него новые штрафы, пени, неустойки. Так как это будет являться дополнительными условиями, без согласия заемщика здесь не обойтись. Задолженность может передаваться исключительно в первоначальном виде.

Цессионария

Объем прав цессионария соответствует объему прав цедента по переданному договору. Например, если по кредитному соглашению должник обязан при просрочке передать какое-то имущество, цессионарий тоже может этого требовать.

Обязанностью правопреемника является выплата компенсации согласно условиям соглашения. Если цессионарий не выплатил цеденту по договору цессии всю сумму, это не значит, что сделка будет признана недействительной. Первоначальный кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании всей суммы вместе с процентами за просрочку.

Уведомить заемщика о смене кредитора могут и цедент, и цессионарий. Чаще всего это делает правопреемник, ведь предоставить новые реквизиты – в его интересах. Если должник выполнил свои обязательства до момента получения уведомления, претензий к нему больше быть не может. Все вопросы придется решать между собой участникам сделки, а все санкции против заемщика должны быть немедленно отменены.

Типичным примером цессии является передача долга кредитной организацией коллекторскому агентству. В такой сделке банк или МФО становится цедентом, а коллекторы – цессионарием. Должника, которым является организация или частное лицо, обязаны проинформировать об уступке права требования.

Иногда в хозяйственных отношениях возникает вопрос, нужно ли должнику оформлять паспорт сделки, если цессионарий — не резидент. Здесь все зависит исключительно от суммы контракта. Согласно ст.6 ФЗ «О валютном регулировании» резиденты и нерезиденты вправе производить валютные операции без ограничений. Но если передается долг на сумму больше чем в 50 000 долларов, паспорт сделки придется оформить.

Договор цессии отличается от договора простой переуступки. В соответствии с цессионным договором цедент может передавать только свои права. Во втором случае речь может идти и о передаче определенного круга обязанностей. Например, при переуступке права на аренду офисного помещения заключить соглашение цессии не получится, поскольку арендатор будет обязан оплачивать площади.

Права и обязанности сторон договора цессии четко оговариваются в законе. Но и у должника есть пределы ответственности. Если цессионарий злоупотребляет своими правами, угрожает и использует другие незаконные способы истребования долга, не стоит затягивать с обращением в правоохранительные органы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

На сегодняшний день люди, не обладающие специализированным юридическим образованием, встречая в своей жизни слово цессия, не всегда понимают о чем вообще речь.

Под договором цессии подразумевается законная передача прав на кредитный долг другими физическим или юридическим лицам. Говоря более простым языком, это передача права требовать долг у должника третьим лицам. Согласие самого должника для этого не требуется.

Подобный вид соглашения применяется во множестве различных сфер. Стоить заметить, что согласно действующему законодательству далеко не все долговые обязательства можно передавать при использовании договора.

Долги личного характера не подлежат передаче. Например, нельзя передать:

  1. Право требовать задолженность по алиментам;
  2. Компенсацию за моральный ущерб;
  3. Компенсация после угрозы жизни или нанесение вреда здоровью.

Необходимость передачи долга возникает только в случаях, когда у кредиторов нет совершенно никакой возможности самому взыскать долг. Как результат, другие лица не являются изначально кредиторами, получают право на долг.

Такое может произойти, например, при реорганизации компании. Право требовать долг может быть продано или просто подарено. Должнику при этом должно прийти уведомление о заключении договора цессии на его долг.

В большинстве случаев договор цессии заключается при ликвидировании компании. Учредитель или главный менеджер в полном объеме берут на себя долги закрывающейся компании.

Юридический смысл договора перевода долга между юридическими лицами

С юридической точки зрения многое зависит от того, является ли договор цессии безвозмездной сделкой или за передачей прав требования долга следует вознаграждение. Касательно данного вопроса часто возникают серьезные судебные споры. До конца не ясно, считается ли договор безвозмездным, если в нем не прописано условие уплаты вознаграждения.

Согласно третьему параграфу стать 423 Гражданского Кодекса договор должен быть признан возмездным если содержание самого договора не предполагает иного. Вместе с тем в законодательстве не предусмотрена добровольная передача уступки. Поэтому нельзя считать сделку безвозмездной.

Кроме этого в соответствии со вторым параграфом статьи 572 договор цессии может квалифицироваться как договор дарения.

Само совершение сделки уступки прав взыскания долга рассматривается в статьях 382-392 Гражданского кодекса.

При рассмотрении вопроса судом в первую очередь должна быть рассмотрена законность передачи прав и наличие у сторон право на основании цессии.

Как оформить договор уступки долга

Договор цессии оформляется по стандартной схеме, как и любой другой договор между несколькими сторонами. Как упоминалось выше, соглашение может быть двусторонним или трехсторонним. Начинать документ следует с перечисления всех участников с указанием их правового статуса. Также поскольку речь идет об юридических лицах необходимо указать ответственных за выполнения соглашения.

Сторонами соглашения являются:

  • Должник;
  • Цедент;
  • Цессионарий.

Кто такой должник понятно всем. Под цедентом понимается сторона передающая права на долг. Под цессионарием понимается сторона, к которой переходят все права.

Кроме информации о сторонах в соглашении должны быть следующие пункты:

  1. Предмет соглашения. В данном пункте важно указать максимально подробно всю информацию, связанную с долгом. Какова сумма задолженности, каким образом она возникла, на каких условиях должна отдаваться?
  2. Права и обязательства каждой стороны. Тут должны быть перечислены все документы подтверждающие наличие долга.
  3. Ответственность. При нарушении условий соглашения каждая сторона несет ответственность в соответствии с законодательством.
  4. Заключение.

Все вероятные споры должны быть урегулированы в соответствии с законодательством.

В процессе составления документа особое внимание стоит уделить причинам долга и срокам погашения. Многое зависит от правового статуса организации и ее формы регистрации.

Например, долговые обязательства не могут быть переданы организации, не обладающей статусом кредитного учреждения.

Чтобы избежать лишних ошибок лучше перед составлением договора ознакомиться с образцом.

Договор цессии между юридическими лицами — образец.

Договор о переводе долга — образец.

Кроме основного договора стороны могут принимать дополнительные соглашения. Они способны отменять или изменять условия самого договора.

При этом после подписания сторонами они превращаются в правомерную часть самого договора. В соглашении важно не забыть указать дату и место подписания и обязательно указать ссылку на сам договор цессии, к которому предназначено дополнение.

Каких либо четких правил касательно составления дополнительного протокола не существует. Приложение может составляться в произвольной форме. По факту это не обязательный документ и составляется только по договоренности между сторонами.

>Консультация на видео

Заместитель председателя арбитражного суда разъяснит все особенности договора цессии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *