Ломбард как бизнес

В чем же суть?

Основной принцип работы ломбарда в России, как и любой другой стране, – получение прибыли за счет выплаты заемщиками процентов по кредиту. В отличие от банков, их деятельность основывается на предоставлении только краткосрочных займов с обязательным обеспечением. Процентная ставка в этом случае будет значительно выше, так как для оформления ссудных средств из документов потребуется только паспорт.

Плата за пользование кредитов начисляется ежедневно, от 1 до 5% в день в среднем по России. Для каждого клиента, как и в банках, действуют индивидуальные условия кредитования, которые зависят от благонадежности клиента, наличия действующих обязательств («открытых» ссуд), желаемой суммы займа и т. п.

Если такой принцип работы ломбарда в России является приемлемым для клиента, необходимо выбрать коммерческое лицо с наиболее привлекательными условиями кредитования. Интернет, наружная реклама, отзывы знакомых помогут сделать правильный выбор.

Выбрав юридическое лицо, рекомендуется более подробно изучить принцип работы ломбарда. Пошагово это выглядит так:

  1. Клиент обращается в ломбард с целью получить ссудные средства на короткий срок. В качестве обеспечения можно использовать изделия из драгметаллов, ценности, антиквариат, шубы, бытовую технику, автомобили и недвижимость. При себе необходимо иметь паспорт;
  2. Сотрудник ломбарда знакомит посетителя с условиями кредитования: процентной ставкой, возможной суммой залога, периодом погашения, начислением неустоек в случае неплатежеспособности и т. п.;
  3. При согласии клиента с принципом работы ломбарда, товаровед производит оценку залога: проверяет на подлинность, работоспособность (для техники), анализирует среднерыночную цену изделия, его состояние, востребованность и дату изготовления. Знакомит клиента с суммой залога;
  4. При согласии заемщика со всеми условиями, подписывается договор краткосрочного займа. Клиенту на руки выдается залоговый билет, в котором указаны все условия;
  5. С первого дня получения ссудных средств и до окончания договора займа ежедневно начисляется процент за пользование кредитом.

Чтобы не допускать просрочек, нужно своевременно вносить платеж по обязательствам с учетом всех процентов. Задержки чреваты не столько начислением штрафных санкций со стороны ломбарда, сколько возможной потерей дорогостоящего имущества.

А что, если не платить?

Каким будет принцип работы ломбарда (пошагово) при отсутствии платежа по кредиту? В отличие от банков, которые непременно стремятся любыми способами вернуть заемные средства путем пеней, неустоек, арестов и обращения в суд, ломбарды практически полностью минимизируют финансовые потери, так как выдают займы только под залог имущества граждан. В случае просрочки по ссудному взносу:

  • Сначала ломбарды сообщат клиенту о необходимости внесения платежа по кредиту;
  • Затем будут начислять неустойки и пени;
  • В конечном итоге выставят залоговое имущество на продажу!

Вернуть его старый владелец теперь сможет только путем выкупа на аукционе или в интернет-магазине, в соперничестве с другими покупателями. Причем итоговая сумма имущества будет заявлена с учетом всех неустоек и пеней, чтобы полностью окупить финансовые потери компании. Срок, по истечении которого имущество будет выставлено в качестве товара, прописан в договоре.

Изучив основные принципы работы ломбарда, каждый клиент может сделать для себя вывод, что выгоднее: получить быстрые деньги и беспокоиться о возврате залога, или попытать счастья в банках, предоставив полный пакет документов. У каждого варианта свои плюсы и минусы, и окончательный выбор зависит от того, насколько быстро заемщик планирует расплатиться по обязательствам.

Ломбард – отличное решение в качестве «займа на день», но, оформив договор на месяц, клиент рискует переплатить до 150% стоимости кредита. Чтобы избежать «края финансовой пропасти», нужно как можно скорее постараться выкупить залоговое имущество.

Принцип работы ломбарда, Как работает ломбард?

Людям все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда катастрофически не хватает денег. Разумеется, многие пробуют найти какие-то дополнительные источники заработка, но это не всегда спасает. Мысли о кредите, взятом в банке, посещают многих.

Как только выясняется процент, который необходимо будет выплатить, да и ту массу документов, которую нужно оформить, желание оформления ссуды пропадает.

Специально для разрешения такой ситуации, были организованы ломбарды – заведения, выдающие денежные средства под залог золотых изделий и различных предметов, имеющих ценность. Это могут быть различные украшения, которые давно не модны.

Сдавая имущество, всегда есть возможность выкупа предмета, когда финансовые проблем будут решены.

Принцип работы ломбарда очень прост. Человек приносит определенный вид ценностей в организацию, там их оценивают, если все устраивает, то с клиентом заключают договор. Предмет сдают в камеру хранения на срок, указанный в договоре, а человеку выдают некую сумму денег, в которую оценили предмет.

Разумеется, это не весь принцип работы ломбарда. Существуют определенные правила, которым нужно следовать, чтобы предмет приняли.

Принцип работы ломбарда пошагово выглядит так:

  • Проверяется паспорт, чтобы удостовериться, что клиенту уже исполнилось 18 лет;
  • Производится оценка исключительно в присутствии заемщика;
  • Оформляется документация, выдается залоговый билет, где указаны все данные, связанные со сделкой.

Таким образом, принцип работы ломбарда в России ничем не отличается от других стран. Существуют определенные процентные ставки, правила в оформлении документов. Во всем остальном процедура, заложенная в принцип работы ломбарда пошагово, точно такая же.

Если человек все еще раздумывает над тем, куда лучше обратиться – в банк или в ломбард, ему необходимо сравнить все за и против. Принцип работы ломбарда в России отличается от процедуры получения кредита в банке.

Организация предлагает осуществление контроля за размером ссуды. Выдавая в качестве залога бытовую технику или ювелирные украшения, можно не только рассчитать сроки, проценты, но и выбрать один из двух вариантов:

При сдаче предмета можно не бояться за его сохранность, ведь организации осуществляют прекрасную защиту всего имущества.

Большой плюс в том, что эти заведения готовы оформить залог только при предъявлении паспорта. Если же брать в расчет банк, то там с документами значительно больше возни. Организации не просят предъявления им справок о доходах, наличия поручителей и прочего.

Принцип совершенно прост и понятен, ведь из-за прозрачности системы не возникает никаких проблем или вопросов.

Кроме того, известно, что в отношении банковских условий действует такой принцип: чем больше будет сумма, выдающаяся под залог, и ниже ставка по процентам, тем более жесткими будут условия. Ломбарды же известны своим более щадящим отношением к клиентам, ведь здесь существует функция продления залога, необходимо лишь оплачивать проценты.

Каждая крупная сеть ломбардов предпочитает определенное расположение своих представительств. Обычно, это:

Сделано это специально для того, чтобы возможность оформления займа было доступна всем желающим. Кроме того, выдаются они сразу и на руки.

Время, в которое осуществляется работа ломбардов, очень удобное, ведь рабочий день начинается раньше и заканчивается позже, чем у большинства банков. Часто отсутствуют и выходные дни, что облегчает возможность получения денежных средств.

Займы в ломбарде очень удобны, так как отсутствует такой неприятный момент, как длительное простаивание в очередях, затем оформление договора, которое может длиться часами. Что касается полного оформления кредита в банке, то срок может затянуться от двух дней до семи.

Договор будет подписан в любом случае, будь это ломбард или банк. Только в первом случае можно ограничиться одним, максимум двумя документами.

В отношении работы с банком придется потрудиться и набраться терпения, чтобы собрать все необходимые справки, документы. Ломбарды не выдают толстую стопку бумаг, где могут быть прописаны какие-либо дополнительные условия мелким шрифтом, т.к. в случае, если даже займ не будет возвращен вовремя, ломбард получит в собственное владение ценный предмет гражданина, оставленный в качестве залога.

Все большее количество людей предпочитает обращаться в сложных жизненных ситуациях именно в ломбарды, а не банки. Это гораздо проще, быстрее, а схема работы совершенно прозрачна.

Высчитать процент и сумму, которая получится, не сложно, т.к. это утверждено в договоре и билете.

Ощутимо и то, что при возникновении необходимости продления срока выплаты ломбарду суммы, не может возникнуть никаких проблем. Чтобы продлить договор, придется выплатить проценты и заплатить небольшую сумму за продление.

Если же подобная ситуация возникнет у клиента банка, то это может очень сильно подпортить его кредитную историю. Поэтому выбор между ломбардом и банком очевиден.

Кроме того, существует большое разнообразие ломбардов, каждый из которых ориентируется в какой-то своей сфере:

  • Ювелирные ломбарды. Здесь принимают украшения из золота, серебра, иных драгоценных металлов, а также камни, монеты, ордена и прочее;
  • Автоломбарды. Можно сдать авто, получить деньги и при первой же возможности выкупить транспорт;
  • Ломбарды, ориентирующиеся на меха, бытовую технику;
  • Организации, занимающиеся выдачей займов под залог квартир, участков и прочего имущества.

Любой нуждающийся в деньгах при наличии ценных вещей может воспользоваться услугами этого заведения, что позволит не только сэкономить его время, но и нервы.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.
Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса.
Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5 млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Как открыть ломбард

Как и для открытия любого бизнеса, обязательным стартом будут капитальные вложения. Помимо аренды и оборудования в затратную часть входит найм персонала и бюджет на рекламу.

Что нужно, чтобы открыть ломбард:

  • аренда помещения;
  • обшивка всего помещения железной проволокой;
  • проведение и установление видеонаблюдения;
  • установка системы сигнализации и взятие объекта под охрану;
  • покупка специальной мебели, сейфов, ячеек, для хранения заложенного имущества (это оборудование должно быть двух видов — для суточного и продолжительного хранения);
  • автоломбарды должны быть оснащены автомобильными стоянками на прилегающей территории.

Для универсальной ссудной кассы потребуется от 50 до 100 м² снимаемой площади. Если заведение будет принимать лишь драгоценные металлы, то эта цифра может снизиться до 20-30 м².

Персонал

Коллектив любого ломбарда невелик. Если не считать владельца, он может состоять из 4 человек.

  1. Товаровед-оценщик
  2. Охранник
  3. Бухгалтер
  4. Управляющий

Самая опасная и рискованная должность — это работа товароведом-оценщиком. Он должен правильно оценить товар, чтобы компания не осталась в минусе; обязан следить за рынком и хорошо разбираться в стоимости драгоценностей. Отличать золото от подделок тоже очень важно, поэтому здесь необходим хороший стабильный опыт.

Работа остальных сотрудников менее весома.

Что ещё нужно для открытия ломбарда

Чтобы обслуживание проходило на высоком уровне, понадобится хорошее программное обеспечение, которое позволит не задерживать клиентов.

Оборудование для взвешивания и оценивания тоже является первоначальным. К нему относятся весы, увеличительные стекла, техника для определения подлинности бриллиантов.

Если планируется прием цифровой и бытовой техники, то нужно запастись дисками, наушниками, батарейками, чтобы можно было легко проверить исправность устройств.

На рекламу можно особо не тратиться и закупить возможное место для нее недалеко от основного помещения. Также хорошо действуют плакаты на общественном транспорте.

Сколько же стоит открытие своего ломбарда: совокупность вышеперечисленных расходов составит примерно 1 млн.рублей.

Ломбард как бизнес — выгодно ли им заниматься?

Процедура получения кредита в ломбарде очень проста: человек закладывает вещь и получает за нее сумму, не превышающую 95% от оценочной стоимости. Этот заем дается лишь на один месяц.

Если заемщик по истечению месяца не в состоянии выкупить свое имущество, ценности перезакладываются, но при этом процентная ставка и стоимость хранения повышаются. Если и во второй раз выкупить вещь не получилось, она выставляется на открытых торгах.

Ломбард, как кредитор небольших сумм, намного удобней банка. Здесь отсутствует бумажная волокита, нет нужды в предоставлении справок о доходах, а наличные выдаются в течение двух часов.

Хорошую доходность можно добиться, используя одну из следующих бизнес-стратегий.

Прибыль из уплаченных процентных ставок

В этом случае владелец заинтересован, чтобы товарные остатки не залеживались и в конце-концов выкупались заемщиками. Для них допустимо оставлять лишь 5-10% всех закладываемых ценностей.

Скупка золота, драгоценных металлов и камней

Эта стратегия базируется на перепродаже скупленных по дешевке драгоценностей. Здесь необходимо сильно занижать оценочную стоимость и выдвигать «неподъемные» проценты для заемщиков.

Ломбарды также могут разделяться по видам заложенных ценностей, но чаще всего ими выступают драгоценные металлы — золото, и камни — бриллианты.

Если ювелирное изделие имеет вставки из других металлов или камней, то они вычитаются из общего веса изделия. Основными критериями для оценивания драгоценности является проба золота и его вес.

Существуют и автоломбарды, где заложенным имуществом выступает машины.
Достаточно невыгодно скупать одежду или бытовую технику, хотя спрос на рынке имеется.

  • Как открыть ювелирный магазин

Рентабельность и окупаемость бизнеса

Период окупаемости любого ломбарда 1,5-2 года, но именно первые годы деятельности становятся решающими для его будущего развития. Уже по истечению полугода начинается тяжелый кризисный момент, когда «лопается» около 30% таких учреждений. Главное — продержаться на рынке первое время, а дальше предприятие начнет работать уже без убытков.

Если ваш ломбард просуществовал два года, бизнес можно считать успешным.

В среднем, один ломбард должен приносить 4000 долларов прибыли ежемесячно, без вычета налогов. Чтобы сделать такой показатель доходности, одна точка должна выдать наличных заемных средств до 120 тыс. долларов.

Этот порядок цифр характерен для среднего городка с численностью населения около 80000 человек и если основной профиль деятельности — скупка ювелирных украшений.

Можно сказать, что это довольно прибыльный бизнес с небольшим сроком окупаемости, поэтому много действующих компаний открывают ломбарды, как дополнительный бизнес.

Только в Москве насчитывается около 500 таких учреждений. можно посмотреть, какие ещё виды бизнеса рентабельно открывать в столице.

Для большего представления об этом виде бизнеса «изнутри», прослушайте интервью с владельцем сети ломбардов — Михаил Гузенко. В беседе будут раскрыты принципы работы этих заведений и основные трудности, с которыми приходится сталкиваться бизнесмену.

Возможные риски

1) Определение ценности ювелирных изделий

Товаровед-оценщик должен обладать большим опытом и иметь достаточно хорошее оборудование или химические реактивы, чтобы правильно определить уровень качества изделия. В обороте золотых украшений всегда найдется часть товара, где заявленная проба не будет соответствовать предъявленному уровню качества.

В случаях, когда дешевый металл имеет золотое напыление, распознать подделку очень сложно. При приемке таких изделий заведение начинает работать в минус.

2) Происхождение товара

Золото часто становится объектом воровства, поэтому узнать, каким образом оно попало в руки заемщика довольно сложно. Если вещь имеет криминальное происхождение, то изделие будет конфисковано, а ломбард понесет убытки, которые никак не компенсируются.

3) Проблемы автоломбардов

Автоломбарды не всегда бывают в курсе того, что машина была угнана или растаможена в несоответствующем порядке. Поэтому для оценщика приветствуется сотрудничество с ГАИ.

4) Потенциальные риски с бытовой и электронной техникой

Опасения возникают и при хранении различной техники. Она легко выходит из строя, модели устаревают, и стоимость их значительно падает. В связи с этим, товаровед просто обязан отлично разбираться в товаре.

Уйти от риска можно лишь методом страхования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *