Лизинг для ИП

Плюсы и минусы лизинга в Сбербанке

Лизинговые услуги успешно функционируют на российском рынке кредитных продуктов. Активно становятся лизингополучателями и физ. лица, клиенты Сбера. Но, конечно, наибольший процент таких сделок приходится на предпринимателей. По наблюдениям, самыми распространенными лизинговыми продуктами становятся автомобили.

Сбербанк предлагает наиболее лояльные условия для лизинга

Автомобильный лизинг для ИП от Сбербанка обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

  1. Быстрое принятие решения банка. Это происходит благодаря сужению круга поиска, ведь компании, готовые профинансировать проект, уже имеют необходимые транспортные средства, отвечающие запросам клиента.
  2. Возможность оптимизации налогов. Для всех предпринимателей это довольно весомый аргумент оформление лизинга именно в Сбербанке. Когда происходят лизинговые выплаты, то их разрешается отнести в бухгалтерских проводках на себестоимость, что значительно снижает налоговые выплаты на прибыль. Стоит учесть, что и НДС будет компенсирован лизингополучателю, что еще больше придает выгоды такой сделке.
  3. Улучшает инвестиционное направление в работе фирмы. Когда автотехника приобретается по договору лизинга, она не отражается в балансе, соответственно не меняется и сумма задолженности (в отличие от взятия обычного денежного кредита).
  4. Стоимость техники можно снизить, благодаря участию в акциях и программах.

Но, рассуждая о приятных выгодах, не стоит забывать о существующих недостатках такого направления по кредитованию. Минусы у лизинга также имеются, и они следующие:

  • если по неким причинам происходит просрочка платежа, можно лишиться не только техники по лизингу, но и первоначального взноса (он не возвращается);
  • все права на лизинговое имущество остаются у Сбербанка до тех пор, пока не будет полностью выплачена полная стоимость техники;
  • заменить приобретенный таким способом автомобиль станет невозможно, даже если он потеряет актуальности;
  • в случае аварии, поломки лизингового имущества, по условиям лизингового соглашения его придется продолжать оплачивать и дальше.

Особенности оформления

В самом начале развития лизингового направления Сбербанк отдавал предпочтение заключению сделок на приобретение товара на крупные суммы. Современные условия финансового рынка изменили такую ситуацию. Сейчас воспользоваться лизингом могут и начинающие предприниматели.

Сбербанк разработал большое количество разнообразных программ, в том числе и льготных на предоставление лизинговых услуг.

Одной из главной особенностью сотрудничества со Сбербанком по программе лизинга является минимум документов, которые необходимо собрать для оформления сделки. Также к выгодным отличиям можно отнести и минимум предъявляемых требований к компании-лизингополучателю.

Предварительно прикинуть общую стоимость лизинга можно на портале Сбербанк-Онлайн

Требования к заемщику

Предприниматели, желающие оформить лизинг-сделку со Сбербанком, по правилам банка, должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь активный счет, открытый в Сбербанке;
  • подтвердить уровень своей платежеспособности;
  • общий стаж функционирования предприятия – от полугода;
  • не должен иметь каких-либо задолженностей по ссудам или налогам;
  • предоставить весь требуемый пакет документации, также и по финансовой отчетности.

Данный требования банк установил из-за достаточно значительных по уровню регулярных выплат. Особенно когда организация берет по лизингу сразу несколько автомобилей либо получает спецоборудование, отличающееся высокой стоимостью.

Портфель документов

Для подачи заявления на лизинг-сделку, от ИП требуется собрать следующий портфель документации:

  • устав предприятия;
  • документы об учете в ИФНС и регистрации юр. лица;
  • приказ об утверждении заявителя в должности гендиректора фирмы;
  • иметь разрешение на право конкретной деятельностью (при приобретении узкопрофильной спецтехники).

Все необходимые для получения лизинга документы (их копии) должны быть заверены официальной печатью предприятия. На них также обязаны иметься подписи всех ответственных лиц. Стоит знать, что Сбербанк-Лизинг требует предъявления всех бухгалтерских/налоговых отчетов только при оформлении лизинга с льготными и более выгодными предложениями. В остальных случаях проверка не проводится.

Оформление заявки

Сбербанком разрешается подавать заявление дистанционным путем, на сайте банковской организации Сбербанк-Онлайн. Там же можно определить и предварительные ежемесячные выплаты на базе вводимых параметров. Данная процедура осуществляется по опции «Расчет стоимости лизинга».

Общая схема предоставления лизинга

Стоимость лизинга

Договорные обязательства по лизинговой сделке заключаются в срок до 1 года для автотранспорта или спецтехники. В случае взятия по лизингу оборудования время действия сделки продлевается до 20–21 месяца. Общая стоимость лизингового имущества не должна превышать 24 млн рублей. Стоит учитывать, что для предприятий-сельхозпроизводителей действуют льготные условия:

  • аванс: 30–49%;
  • льготный график выплат;
  • сроки договора: 13–48 месяцев;
  • дисконт по условиям программы: 15%;
  • скидка при взятии в лизинг техники производства Беларусь: 8%;
  • по программе льготного автолизинга действует скидка до 500 000 руб.

Виды балансодержателя

При оформлении лизинговых договоров определяются два типа балансодержателя. То есть лица/организации, на балансе у которых содержится лизинговое имущество:

  1. Юридическое лицо.
  2. Лизинговая компания.

Юридическое лицо

Когда имущество передается на баланс юр. лицам, то лизингодатель отображает стоимость лизинга в виде задолженности дебиторского плана. По мере зачисления регулярных выплат она будет постепенно списываться. Лизингополучатель ставит на баланс полученное лизинг-имущество по стоимости двух платежей:

  1. Первая сумма отображает сумму лизинг-договора и включает инвестиционные затраты.
  2. Вторая определяется, как кредиторская задолженность.

Лизинговая компания

Если лизинг-имущество передается на временное использование юр. лицу, но остается на балансе у лизингодателя, то последняя является балансодержателем. В такой ситуации лизингодатель обязан вести весь необходимый учет оборудования/транспорта (отчисление налогов, списание по амортизации). А выплаты по договору от лизингополучателя учитываются, как выручка от работ/услуг.

Лизинг для НАЧИНАЮЩИХ ‘ИП’

Основные преимущества лизинга:
Экономия налога на прибыль и зачет НДС. Экономия налога на прибыль за счет полного отнесения лизинговых платежей на затраты в течение всего срока действия лизингового договора. Для плательщиков НДС, некрупных компаний с небольшой ежемесячной выручкой зачет НДС распределяется постепенно в соответствии с графиком лизинговых платежей. В отличие от кредитного договора с обязательным требованием Налогового Кодекса по нормированию процентов расходы по договору лизинга могут быть приняты в полном объеме.
Ускоренная амортизация позволяет принять на расходы стоимость договора лизинга в более короткие сроки (за период действия договора лизинга).
Наличие у лизинговой компании права собственности на передаваемое в лизинг имущество, позволяет сократить часть рисков и в отличие от Банков, осуществлять финансирование компаний с минимальным сроком деятельности (стартовый бизнес, start-up).
Не отвлекать собственные средства, которые можно более эффективно использовать. Сэкономленные оборотные средства могут быть использованы для развития основной деятельности. Участие заемщика в приобретении техники — не более 50% от ее стоимости, остальные денежные средства клиент направляет на развитие бизнеса на свое усмотрение.
Экономия времени на поиск и оформление финансирования. Финансирование на площадке поставщика. Покупатель прямо на месте получает услуги по финансированию техники и не тратит время на поиск источников финансирования в другом месте. Покупка техники не откладывается.
Представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться программами государственной поддержки малого и среднего бизнеса и компенсировать затраты, возникающие в ходе реализации договора лизинга.
С учетом вышеперечисленных выгод сумма переплат в рамках лизинговой сделки в итоге становится незначительной либо стремится к нулю.
Вы получаете необходимый предмет лизинга (технику, оборудование и пр.) и она тут же начинает работать на вас! Вам не нужно извлекать деньги из оборота. При покупке имущества вы вносите только аванс. Чаще всего он составляет 20-30 % от стоимости предмета лизинга. Таким образом, вы получаете возможность зарабатывать больше без ощутимых затрат!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *