Кредит для ИП

Взять кредит для ИП: какие банки выдают

В каких кредитных организациях начинающим индивидуальным предпринимателям можно взять кредит на создание и продвижение своего бизнеса? На сегодняшний день все государственные банки и большинство частных имеют в арсенале своих услуг хотя бы парочку программ, предназначенных специально под эти нужды.

Но банк всегда относится к ИП весьма настороженно. ИП, юрлица – это группа риска в классификации банка.Если платежеспособность заемщика, работающего за зарплату (физлицо), проверить довольно легко (справка 2-НДФЛ, стабильная работа, наличие дорогого имущества), то с предпринимателями все труднее.

Ведь их доход – это доход от их бизнеса, а мониторинг бизнеса намного сложнее проверки наемного рабочего. Кредиты, которые банки дают ИП, имеют ряд особенностей:

  • процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
  • такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
  • сроки погашения кредита сокращены (обычно – 3 года, редко – 5 лет, верхняя планка – 10 лет);
  • первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
  • в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит – единственная надежда).

Это ставит всех первокурсников российского малого бизнеса в непростое положение. Но банкам, наоборот, это дает дополнительную страховку, поскольку риск провала бизнеса, а значит, банкротства заемщика весьма высок.

И хотя банки выдают кредит для ИП на открытие бизнеса со скрипом, попытаться взять заветный заем все же можно и нужно. Тем более среди банков идет конкуренция, поэтому выбор и льготные предложения у клиента будут. Для полноты информации и краткости основные данные лучше представить в виде таблицы:

Размер кредита (макс.), руб.

Период кредитования (макс.), годы

Основные условия касательно обеспечения займа

80% от стоимости залогового имущества

Залог и поручительство

Залог и поручительство

Залог и поручительство

Залог и поручительство

Паспорт. Военный билет для мужчин моложе 27 лет.

Трудовая книжка. Декларация из налоговой службы за последние полгода

Паспорт. ИНН.

Трудовая книжка. Справка 2-НДФЛ

Залог и поручительство

Как видно, займы, где отсутствует необходимость залога и поручительства, имеют более высокие проценты. Известно, что любой банк охотнее дает деньги уже опытным ИП, чья деятельность по времени превышает год, а доходы не уменьшаются. У начинающих ИП шансов куда меньше.

Если есть качественный бизнес-план с расширенной матчастью, а выбранный сектор бизнеса фондовой комиссии покажется перспективным, то данная комиссия может выделить средства на создание бизнеса из специализированных фондов. Максимальная сумма такой помощи составляет 15 млн рублей.

Теперь стоит подробнее разобрать предложения для ИП от некоторых банков, упомянутых в таблице.

  1. Кредит Коммерсант. Отличный аналог потребительскому кредиту, поскольку является нецелевым, а деньги практически всегда выдаются наличными (за исключением отдельных случаев). Максимальная сумма займа доходит до 4 млн руб., а предельное время кредитования – 7 лет. Но и годовые проценты высоки – от 19,5% до 25%, что зависит от размера кредита. Гарантии со стороны заемщика – залог внеоборотных средств компании, недвижимой собственности, не относящейся к бизнесу, дорогой движимой собственности. Либо поручительство физлиц, имеющих возможность оплачивать потенциальный долг.
  2. Кредит Для владельцев бизнеса. Аналогичен предыдущему, только максимальный заем здесь составляет 3 млн рублей, максимальный срок короче – 5 лет, а процентные ставки еще выше: 21,5-26%.
  3. Кредит Коммерсант Актив. Также нецелевой кредит, выдаваемый непосредственно на руки ИП. Получить здесь можно до 3 млн рублей на 5 лет, а процентная ставка начинается от 18,5%. Финансовое обеспечение кредита – залог и поручительство.
  4. Очень похожими на предыдущий являются Коммерсант Оптима и Коммерсант Лайт. Их отличие состоит только в более высоких процентных ставках – от 20,5% и 21,5% соответственно.

В данном банке начинающему предпринимателю предлагаются на выбор 13 кредитных предложений, созданных специально для ИП. Рассмотрим самые основные:

  1. Бизнес-Старт.

Весьма разрекламированная программа в этом секторе кредитования, разработанная в помощь тем, кто еще только планирует создать собственное дело. По данной схеме банк кредитует строго в рамках целевого назначения. Поэтому наличных денег заемщик не увидит. Безналичные средства используются для покупки франшизы или запуска бизнеса по типовому плану. В Бизнес-Старт дают займы от 100 тыс. до 3 млн руб. (или до 7 млн руб., если приобретена франшиза от Haratrsquo;s). Максимальный период кредитования занимает 3,5 года (5 лет для покупателей франшизы от Haratrsquo;s). Минимальные годовые проценты – 18,5%, а взнос – 20% от суммы займа. В качестве страховки от издержек банк рассматривает и залог, и участие поручителей.

  • Доверие. По большей части это нецелевой кредит, поскольку рассчитан на удовлетворение любых текущих нужд бизнеса. А уж что понимать под этими нуждами, зависит от широты подхода. Например, отпуск предпринимателя, который поправит его физическое и моральное здоровье, что в дальнейшем положительно скажется на работоспособности. Максимальные характеристики кредита таковы: 3 млн рублей, 3 года, до 20% годовых (определяется индивидуально). Залог здесь не нужен, однако требуется один поручитель, причем тоже предприниматель.
  • Бизнес-Актив и Бизнес-Инвест. Схожие кредиты, только первый направлен на пополнение оборотных средств (сырьевая база, закупка продукции, регулярные затраты), а второй – на покупку внеоборотных активов (технологии, транспорт, новые помещения, новые лицензии). Следовательно, первый гораздо короче второго. Да и займы в Бизнес-Актив, как правило, куда меньше (исходя из целей). Хотя верхней планки в этих кредитах нет. Все зависит от того, насколько успешен и прибылен бизнес заемщика. Максимальные сроки – 8 и 10 лет соответственно (определяются также сезонностью бизнеса). Самые маленькие процентные ставки – 13,38% и 13,26% соответственно. Первый кредит требует внесения первоначального взноса не менее 20%, а во втором для залога подойдут внеоборотные активы компании. В обоих случаях физические и/или юридические лица могут выступать поручителями.
  • Бизнес-Рента. Нецелевой, плюс есть возможность использовать этот заем для погашения других, менее выгодных кредитов (в любых банках). Максимально в рамках этой программы можно взять аж 600 млн рублей на 10 лет. Проценты стартуют от цифры в 12,2%. В плане обеспечения кредита со стороны заемщика предусмотрены классические варианты – залог любой ценной собственности и поручительство.
  • Данный банк известен тем, что здесь самый большой выбор кредитов для тех ИП, кто занят в с/х секторе бизнеса.

    1. Стань фермером. Целевой кредит, смысл которого такой же, как и у сбербанковского Бизнес-Старт. Только область применения сужена до одного сектора – сельское хозяйство. Максимально здесь дают 15 млн рублей, причем сумму до 1 млн рублей можно взять без материального обеспечения. Считается, что это дает российскому фермерству толчок к развитию. Максимальный срок займа – 10 лет. Стартовое собственное вложение заемщика составляет всего 10% от суммы кредита, а процентная ставка берется строго индивидуально. Важно, чтобы ИП был участником министерской целевой фермерской программы. В качестве взноса (те самые 10%) можно использовать деньги, полученные из государственного фонда по развитию с/х.
    2. Экспресс. Целевой кредит, который можно использовать для приобретения и оборотных (двухгодичный кредит), и внеоборотных (трехгодичный кредит) активов. Процесс оформления и получения не займет больше 2 дней. Но кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка – индивидуально. Первоначальный взнос – 10%. Залог не требуется, только поручительство физлиц, способных заплатить в случае банкротства заемщика.
    3. Похожая кредитная программа – Рациональный заем. От Экспресс отличается куда большей суммой в максимуме – 30 млн рублей, и максимальным сроком кредитования – 5 лет. Также кроме поручительства здесь уже предусмотрен залог.

    Для получения займа в любом банке потребуется предоставить набор документов. Конечно, везде есть свои нюансы, но общий вид документации примерно всегда одинаков. Какие это документы:

    • личные документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и т. д.);
    • справка из ЕГРИП о регистрации бизнесмена как ИП;
    • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (отчетный период зависит от типа налогообложения);
    • справка о доходах 2-НДФЛ (не всегда);
    • бухгалтерские отчеты, отражающие размеры оборотных капиталов фирмы;
    • лицензионные соглашения и допуски (если выбранный бизнес их предусматривает);
    • копии договоров с фирмами-партнерами;
    • подробный бизнес-план, если клиент только собирается открыть свой бизнес.
    • Целью данной информационной статьи было провести краткий обзор ряда банков, имеющих в перечне своих услуг разнообразные программы кредитования ИП. Представленный текст должен помочь потенциальным заемщикам сориентироваться в большом разнообразии кредитных учреждений.

    Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

    Сумма кредита Официальные доходы вашей семьи в месяц Число членов семьи Регион Коммунальные платежи Тип кредита Потребительский Ипотечный Рассчитать Результаты расчёта Прожиточный минимум в регионе
    Московская область 15 141 o в месяц Максимальный ежемесячный платёж половина чистого дохода 77 218 o Запрошенная сумма кредита 300 000 o Минимальная ставка по кредиту в России 16 % Максимальный срок кредита в России 5 лет Максимальная сумма кредита для Вас 500 000 o Поздравляем! Вы можете взять кредит на 300 000 o Банк Срок Ставка Ежемесячный платёж Переплата Ренкредит 5 лет 18.9% 40 000 o 500000 o ОТП банк 5 лет 15.9% 35 000 o 750000 o Совкомбанк 5 лет 12% 40 000 o 400000 o Банк Срок Ставка Ежемесячный платёж Переплата Подбор ипотеки 25 лет 11% 35 000 o 10 млн o Увы! Вы не можете взять такой кредит
    Ваших доходов не достаточно
    для получения запрошенной суммы Оформите кредитную карту Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

    • Грейс период 100 дней
    • Хорошая альтернатива микрозаймам
    • Кредитный лимит до 500 000 RUB
    • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

    Подать заявкуКредитная карта Тинькофф

    • Сумма кредита до 300 000 рублей
    • Грейс на покупки 55 дней
    • Оформление не выходя из дома, получение курьером
    • Бесплатный интернет-банк
    • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

    Подать заявку

    Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

    Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

    Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

    Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
    Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

    Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
    Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

    Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

    Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
    Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

    Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
    Читайте также: На какой срок взять кредит?
    Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
    Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

    Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
    Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
    Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

    • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
    • Посчитать все свои официальные доходы.
    • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
    • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
      Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

    Специфика кредитов для бизнеса

    Уровень дохода предпринимателя оценить проблематично. Если для действующего бизнеса ещё можно собрать документы, доказывающие кредитоспособность (бухгалтерские отчёты, налоговые декларации), то что делать, если предприниматель только собирается открываться?
    В этом случае потребуется продуманный бизнес-план, в котором будет понятно изложена специфика бизнеса, источники получения прибыли и цели получения средств. Поговорим о том, как повысить шансы на положительное решение и какие банки дают кредиты специально для предпринимателей.
    Малому и среднему бизнесу предлагаются такие разновидности кредитов:

    • Экспресс. Рассчитаны на тех бизнесменов, которым требуется небольшая сумма денег в предельно сжатые сроки. Процентная ставка по таким договорам выше, период кредитования обычно короткий;
    • Потребительский и овердрафт. Для оформления нужен большой пакет документов, а для получения крупной суммы денег в залог банку необходимо оставить автомобиль или недвижимость. Как вариант – к сделке можно привлечь поручителей с достаточным уровнем дохода;
    • Целевые государственные программы, созданные специально для развития малого бизнеса. Выдаются строго под определённые цели официально зарегистрированным бизнесменам, которые ведут свою деятельность дольше 3 месяцев.

    Самые выгодные банки, дающие кредиты ИП

    Выгоду той или иной программы необходимо оценивать, исходя из ключевых параметров: продолжительность периода кредитования, перечень требуемых бумаг, сумма и ставка по договору.

    Предпринимателям выгодней всего обращаться за займом в тот банк, в котором у них уже открыт расчётный счёт. В этом случае можно рассчитывать на более лояльное отношение и выгодные условия.

    Сразу 4 разнообразных программы доступны в Сбербанке

    В зависимости от целей предпринимателя и наличия у него залога, здесь можно отдать предпочтение таким программам:

    • «Доверие». Программа удобна тем, что нет необходимости доказывать целевое использование средств, заявку в банке рассматривают на протяжении 3 дней. Период кредитования от 3 до 36 месяцев, получить можно минимум 500 тысяч рублей, максимальная сумма определяется в зависимости от оценочной стоимости объекта залога (обычно это не больше 60% от стоимости недвижимости);
    • «Экспресс-Овердрафт». Минимальные требования к потенциальному заёмщику: возраст от 23 лет, он ведёт хозяйственную деятельность дольше 12 месяцев, при этом на его предприятии занято не больше 100 человек, а годовая выручка равна 60 миллионов рублей и не больше. Ставка по кредиту в таком случае будет равна 15,5% годовых, максимальная сумма 2,5 миллиона рублей. Пользоваться средствами можно на протяжении 360 дней;
    • «Бизнес-Инвест» − кредит, выдаваемый под залог имущества или под поручительство. Поэтому ставка будет несколько ниже, чем в описанных ранее программах и составит всего 11% в рублях. Сумма кредита начинается от 150 тысяч рублей для сельхозпредпринимателей и от 500 тысяч рублей для простых бизнесменов. Максимальная сумма ограничивается только величиной получаемого клиентом дохода. Период кредитования – до 10 лет;
    • «Бизнес-Оборот» предлагает почти аналогичные условия за небольшими отличиями: срок кредитования всего 48 месяцев, процентная ставка и минимальная сумма займа остаётся неизменной. Также потребуется обеспечение – поручительство физических/юридических лиц или имущество заёмщика.

    Предложения Сбербанка выгодны в первую очередь тем, что все условия предельно понятные, а с клиента не будут взиматься дополнительные комиссии за открытие или ведение ссудного счета. При желании клиента возможно досрочное погашение задолженности – это бесплатно.

    Кредит для ИП лишь по паспорту от Touch Bank

    Чтобы получить кредит, бизнесмену потребуется 5 минут свободного времени, паспорт и подключение к сети интернет. Без справок, залога и поручителей здесь можно взять до миллиона рублей под годовую ставку от 12% (определяется индивидуально).

    Максимальный срок кредитования – 5 лет.

    Требования банка к потенциальным заёмщикам:

    1. Гражданство РФ и прописка на её территории;
    2. Возраст от 21 до 65 лет;
    3. Наличие контактного номера мобильного для связи.

    Средства здесь отдаются не наличными, а в виде кредитной карты с возобновляемым кредитным лимитом (при условии, что клиент своевременно погасит долг за предыдущий месяц).

    Кредит «Партнёр» от Альфа-Банка специально для предпринимателей

    Цель кредитования – на развитие малого бизнеса. Средства выдаются в рублях, без залога, на период от 13 до 36 месяцев. В зависимости от выбранного периода кредитования и суммы будет меняться годовая процентная ставка:

    1. 13 месяцев – 16,5%
    2. 18-24 месяца – 17%
    3. 30-36 месяцев – 17,5%

    Кредит нецелевой, поэтому физическое лицо может использовать его по своему усмотрению. Всего можно получить от 300 тысяч до 6 миллионов рублей (при условии наличия в сделке поручителя). Для физических лиц гарант – это совершеннолетний человек с достаточной величиной дохода, для юридических лиц требуется минимум два поручителя.

    Кредитование для бизнеса от Райффайзенбанка

    Здесь все доступные предложения разбиты на две большие группы: для компаний с доходом меньше 60 миллионов рублей ежегодно и для компаний с выручкой от 60 и до 480 миллионов.
    Самый простой вариант – это кредит «Экспресс», в рамках которого можно получить до 2 миллионов рублей. Банк рассматривает заявку на протяжении 2 рабочих дней, официальное подтверждение выручки при этом не требуется, как и залог.
    Ещё одна серьёзная программа – «Овердрафт», в рамках которой можно получить до 1,2 миллионов рублей без залога и поручителей. Комиссия за выдачу денег в этом случае не взимается. Чтобы принять участие в программе, бизнес должен находиться и быть зарегистрированным не дальше чем за 100 км от отделения банка, в который обращается клиент.
    Для компаний с выручкой от 60 миллионов рублей подходят тарифы:

    • Инвестиционный. До 145 миллионов на срок до 10 лет (если нет залога, сумма уменьшается до 5 миллионов);
    • Оборотный. Условия аналогичны предыдущему варианту за исключением срока кредитования – здесь он 5 лет;
    • Банковские гарантии. Выдаётся в той же сумме, что и описанные выше. Период использования средств – 2 года.

    Процентная ставка определяется индивидуально, в роли залога принимается оборудование, недвижимое и движимое имущество, возможен комбинированный залог.

    Алгоритм действий как получить кредит предпринимателю

    Для начала необходимо подобрать подходящий банк, ознакомиться с доступными в нём программами финансирования и уточнить, какие ключевые требования выдвигаются к заёмщикам. Дальше собрать требуемый пакет документов (если в сделке фигурирует поручитель – то и для него тоже).
    Чаще всего у бизнесмена просят предоставить финансовую отчётность за последний период, книгу о доходах и расходах, иногда требуется бизнес-план, в котором освещены перспективы развития дела. Обязательно подаётся анкета заёмщика и справка об открытых счетах. Например, такой политики придерживается Альфа-Банк – получить кредит для бизнеса могут только те предприниматели, у которых здесь открыт расчётный счёт.
    Если требуется крупная сумма денег, необходимо найти поручителей (во многих банках это может быть супруг/супруга заёмщика или его бизнес-партнёры). После подготовки всех бумаг время подавать заявку. Лучше всего делать это сразу в нескольких организациях, это позволит сэкономить время. Вероятность получения средств выше у тех предпринимателей, которые имеют положительный кредитный рейтинг и готовы предоставить в роли обеспечения любое ликвидное (легкореализуемое) имущество.
    Проблем с получением займа не будет, если:

    1. У ИП нет активных кредитов и долгов по ним;
    2. Он ранее не объявлял себя банкротом;
    3. К нему нет претензий со стороны налоговой.

    Часто для предпринимателя банковский кредит – это единственный шанс расшить существующий бизнес или начать своё дело. В любом случае прежде чем обращаться в финансово-кредитную организацию, необходимо просчитать все риски и узнать требования к потенциальному заёмщику.

    Особенности потребительского кредитования

    Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

    Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

    На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

    • Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
    • Приобрести недвижимость: дачу, гараж или добавить средства для приобретения квартиры;
    • Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
    • Пройти лечение;
    • Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
    • Сделать хороший ремонт в квартире;
    • Приобрести автомобиль.

    Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

    На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

    • Платежеспособности клиента;
    • Наличия стабильного заработка и официальной работы;
    • Наличия залогового обеспечения;
    • Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

    Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

    Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

    Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

    • Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
    • Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
    • Кредитную историю. Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

    Может ли ИП взять потребительский кредит

    Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

    Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

    Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

    Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

    • Развитие собственного бизнеса;
    • Приобретение нового оборудования;
    • Наращивание производственной базы;
    • Модернизация с целью расширения ассортимента;
    • Приобретение торговой площади и многое другое.

    Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

    Особенности кредитования ИП

    Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

    Особенности потребительского кредитования для ИП:

    1. Платежеспособность.

    Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

    При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

    1. Кредитная история.

    Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

    Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

    • У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
    • Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
    • Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
    • Вы не признали себя банкротом, чтобы списать все финансовые долги перед банками.
    1. Бизнес.

    Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

    На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

    1. Залоговое обеспечение.

    Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

    В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

    • Квартира;
    • Машина;
    • Дача;
    • Гараж;
    • Земельный участок;
    • Ценные бумаги.

    Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

    1. Дополнительные сведения.

    Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

    • Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
    • Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
    • Есть ли административные или уголовные правонарушения.

    Виды потребительских кредитов

    Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

    Рассмотрим все возможные виды:

    1. Без справок, или всем известный по паспорту.

    Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

    1. Экспресс-кредит.

    Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

    1. Потребительский кредит.

    Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

    Советы по получению кредита

    Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

    1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
    2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
    3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
    4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

    В каких банках можно взять кредит

    Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

    Перечень банков:

    Сбербанк

    Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

    Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

    Процентная ставка

    от 16,5%

    Срок

    3 года

    Максимальный лимит

    3 000 000 рублей

    ВТБ 24

    Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

    Процентная ставка

    от 14,9%

    Срок

    5 лет

    Максимальный лимит

    150 000 000 рублей

    ОТП-Банк

    Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН. Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

    Процентная ставка

    от 14,9%

    Срок

    3 года

    Максимальный лимит

    750 000 рублей

    Совкомбанк

    Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

    Процентная ставка

    от 12%

    Срок

    5 лет

    Максимальный лимит

    400 000 рублей

    Альфа-банк

    Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

    Процентная ставка

    от 20,5%

    Срок

    3 года

    Максимальный лимит

    6 000 000 рублей

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *