Эквайринг в банке

Рейтинг банков по эквайрингу 2019 года

# Название Виды
эквайринга
Оценка
Точка Банк Мобильный, интерет, торговый
Тинькофф Банк Мобильный, интерет, торговый
Деловая Среда от Сбербанка Мобильный, интерет, торговый
4 Банк Открытие Мобильный, интерет, торговый
5 Восточный Экспресс Банк Мобильный, интерет, торговый
6 УБРиР Банк Мобильный, интерет, торговый
7 Альфа-Банк Мобильный, интерет, торговый

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

Самый выгодный эквайринг — в Точка Банке:

  • Деньги сразу
  • Без переплат
  • Быстрое подключение

В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП

При составлении рейтинга банков 2019 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Торговый эквайринг 2018

На сегодняшний день просто невозможно представить работу сколько-нибудь серьезной организации без эквайринга. Использование POS- терминала на предприятии в разы упрощает денежные операции, увеличивает прибыль в торговых точках за счет возможности принятия банковских карт.

Безналичный расчет довольно прочно обосновался в нашей жизни. Сегодня каждый банк может предложить вам свои условия, и прежде, чем подписывать договора, стоит тщательно изучить рынок. Тарифы разных банков на торговый эквайринг могут значительно отличаться. На процентную ставку комиссии так же повлияет оборот организации, чем выше- тем,соответственно, выгоднее предложение.

Мы попробовали создать для Вас торговый эквайринг тарифы банков рейтинг 2017-2018 года на наиболее выгодный торговый эквайринг среди крупных банков России.

Ниже мы рассмотрим торговый эквайринг тарифы сравнение по самым топовым банкам его предоставляющим:

Сбербанк

Крупнейший коммерческий банк России. Предоставляет широкий спектр банковских услуг.

  • Размер комиссии 2,4%. В редких случаях 1,8%.
  • Сравнительно небольшая стоимость оборудования, от 1700 рублей.

Минус: при маленьких оборотах банк в праве отключить услугу. Жалобы клиентов на некачественное обслуживание, и техническую поддержку. Читать подробнее…

ВТБ24

Является дочерним банком ВТБ. Специализируется на розничных операциях и кредитовании малого и среднего бизнеса.

  • Возможна работа с малыми оборотами.
  • Стоимость оборудования от 2600руб.
  • Процентная ставка от 1,8% до 2,7%.

Минус: жалобы, на не качественное техническое обслуживание. Читать подробнее….

Райффайзенбанк

Коммерческий банк с широким спектром услуг. Действует с 1996 года.

  • Возможна работа с малыми оборотами.
  • Аренда оборудования от 490 рублей.
  • Комиссия от 1,99% до 2,19%.

Минус: Стоимость оборудования от 14900 до 29900. Читать подробнее…

Русский стандарт

Коммерческий банк. Входит в холдинг «Русский стандарт.»

  • Возможно оформление договора без посещения офиса.
  • Ставка от 2,2% до 1,8%
  • Возможна работа с малыми оборотами.

Минус: Стоимость оборудования от 14900 рублей. Читать подробнее…

Тинькофф

Коммерческий банк. Только дистанционное обслуживание, без розничных отделений.

  • Терминал можно взять в аренду без залога.
  • Процентная ставка от 1.59%.
  • Стоимость оборудования от 1990 рублей.
  • Деньги поступают на ваш счет уже на следующий день.
  • Без требований к обороту.

Конечно, нюансы бизнеса у каждой организации свои, и сотрудники банков ответят на ваши вопросы более подробно. Но на наш взгляд, торговый эквайринг тинькофф более лоялен к своим клиентам. Так как банк не имеет офиса, сотрудники Тинькофф банка сами выезжают к вам на адрес и всегда на связи по телефону. Техподдержка работает наиболее оперативно, ведь малому бизнесу слишком дорого обходится простаивание.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

  • мобильный эквайринг
  • интернет-эквайринг
  • торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

  • покупатель;
  • продавец;
  • банк-эквайер;
  • платежные системы.

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

  • Повышение конкурентоспособности вашей организации.
  • Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
  • Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
  • Снижается риск получения фальшивых банкнот.
  • Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
  • Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
  • Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
  • Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
  • Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо открыть расчетный счет (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Торговый терминал — предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

  • Комиссия за транзакцию — фиксированная — 1,9%.
  • Стоимость подключения терминала — бесплатно.
  • Стоимость оборудования — 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

  • Комиссия за транзакцию — 1,6 — 2,3 %
  • Стоимость подключения терминала — бесплатно.
  • Стоимость оборудования — От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.

Комиссия за транзакцию — от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ 24

Комиссия за транзакцию:

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала — от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Цена терминала:

  • Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
  • Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
  • В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Обязательно:

  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.
  • Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию — зависит от оборота.

  • Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
  • до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

  1. Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
  2. Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
  3. Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
  4. Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
  5. Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
  6. Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер, или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

  • зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

  • Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
  • Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
  • Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
  • Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
  • Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
  • Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

  • Подготовить место для установки специализированных терминалов.
  • Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
  • Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

  1. Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

  1. Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

  1. Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

  • договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
  • договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  • *Устав (юр лицу);
  • Паспорт руководителя предприятия;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
  • Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
  • Справка об открытии расчетного счета;
  • *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
  • Иные документы (по запросу Банка).
  1. Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

  1. Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

  1. Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

  1. Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

  • Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
  • Наличие розетки.
  • Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
  • Наличие сим-карты и сотового телефона.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *