Эквайринг для физических лиц

Несколько слов о том, что такое эквайринг

Эквайрингом называется процесс приёма пластиковых карт при оплате товаров и услуг. Система названа по наименованию уполномоченного для приёма платежей банка – эквайера. Для осуществления платежа на предприятии, предоставляющем услуги или продающем товары, устанавливаются два типа автоматических устройств:

  1. POS-терминал – для обычного эквайринга.
  2. mPOS-терминал – для мобильного эквайринга.

Такие терминалы называются импринтерами.

По оценке статистических служб количество платёжных терминалов во всём мире составляет около 20 миллионов единиц. В основном банками-эквайерами являются финансовые учреждения, обеспечивающие своих клиентов платёжными картами систем Visa и MasterCard. В США, традиционно отличающихся от остального мира финансовым консерватизмом, большинство эквайринговых автоматов работают в связке с картами AmericanExpress. Не так давно началось активное продвижение эквайринга в Российской Федерации. Кроме обычных платёжных карт граждане РФ могут расплатиться за предоставленные услуги и приобретённые товары платёжными картами МИР. Относительно новым и весьма активно развивающимся видом эквайринга является приём платежей через сеть Интернет. Для этого интернет-магазины используют веб-интерфейсы.

Сбербанк предлагает выгодные условия эквайринга для ИП

Как работает система эквайринга Сбербанка

Не секрет, что практически все платёжеспособные граждане имеют в своём распоряжении хотя бы одну пластиковую карту, выданную банковским учреждением. Как и то, что в последнее время значительно выросло количество индивидуальных предпринимателей (ИП). Именно для них банки предлагают самые выгодные тарифы эквайринговых услуг. Одним из самых выгодных в стране является Сбербанк-эквайринг. Для того чтобы присоединиться к системе эквайринга, предпринимателю достаточно заключить договор и поставить терминал Сбербанка на торговую точку.

Крупнейший банк Российской Федерации предоставляет эквайринговые услуги, сулящие большое количество выгод как для юридических лиц и ИП, так и для получателей товаров и услуг:

  • рост количества покупателей как в отдельно взятой торговой точке с установленным в ней платёжным терминалом, так и в других магазинах торговой сети.
  • отсутствие необходимости всегда иметь при себе наличные денежные средства, расплачиваясь за товары и услуги, используя мобильный терминал.
  • планомерный рост среднего объёма товарного приобретения в расчёте на одного покупателя.
  • возможность использования при оплате товаров и услуг заёмных средств, предоставляемых Сбербанком держателям платёжных пластиковых карт.

Рост популярности предоставляемых услуг подталкивает владельцев магазинов и кафе к тому, чтобы в каждой торговой точке сети был установлен терминал эквайринга Сбербанка. Процесс организации оплаты через терминал делится на три типа:

  1. Оплата через стационарный или переносной проводной POS-терминал.
  2. Внесение средств на счёт юридического лица или ИП, предоставляющих услуги или продающих товары, через встроенный модуль кассового аппарата.
  3. Мобильный эквайринг для физических лиц для бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Последний тип оплаты сулит выгоду ИП, так как освобождает их от необходимости приобретать и регистрировать кассовый аппарат.

Практически любой современный терминал эквайринга Сбербанка имеет программное обеспечение для организации бесконтактного способа оплаты товаров и услуг.

Сбербанк обладает самым современным набором терминального платёжного оборудования и персоналом для обучения клиентов.

Сбербанк имеет современное эквайринговое оборудование

От изучения рекламы до установки терминала

Рекламные объявления о предоставлении банками эквайринговых услуг проще всего изучить, зайдя на официальный сайт учреждения в сети Интернет. Обращение в Сбербанк с вопросом о том, как получить пакет эквайринговых услуг, заключение договора, на которое уйдёт совсем немного времени, и вы становитесь счастливым обладателем продвинутой системы приёма платежей от населения. Подключение необходимой сетевой аппаратуры не займёт слишком много времени. Как правило, оборудование эквайринговой системы предоставляется бизнесменам на условиях аренды. Сумма ежемесячного арендного платежа колеблется в пределах 1700-2500 руб.

Тарифы обслуживания за терминал для ИП в Сбербанке следующие (в % от дневной суммы транзакций):

  • интернет-эквайринг – 2-2,5%. Оплата осуществляется через установленный на сайте программный модуль и специальный сервис оплаты, интегрированный с интернет-магазином или другим онлайн-сервисом.
  • торговый эквайринг – 0,5-3%. Основное оборудование системы – проводной или беспроводной платёжный терминал с системой контактной или бесконтактной оплаты, установленный в магазине на точке кассового обслуживания клиентов.
  • мобильный эквайринг – 2,5-3%. Клиент устанавливает на смартфон специальное мобильное приложение. Его интерфейс является платёжной системой, полностью аналогичной платёжному POS-терминалу. Платёж осуществляется в момент приближения пластиковой карты к экрану смартфона.

Нередко в договорные обязательства включается пункт о штрафных санкциях в пользу банка в случае, если дневная сумма транзакций меньше установленного соглашением порога. Это напрямую зависит от функциональных возможностей терминального оборудования.

Бурное развитие современных электронных технологий приводит к тому, что платёжные терминалы через какое-то время перестают отвечать новым требованиям. Сбербанк учитывает это, и включает в договорные обязательства пункт о бесплатной замене устаревших терминалов на более современные.

Установка терминалов для оплаты картой способствует привлечению клиентов

Как правильно организовать работу

Как любые другие электронные системы, платёжные терминалы могут время от времени выходить из строя. Установка терминала оплаты в магазине – лишь первый шаг при организации удобной современной системы оплаты клиентами товаров (услуг). Далее следует наладка системы, ведь, как правило, приобретается не один терминал, а несколько. Они должны быть объединены локальной платёжной системой с текущим счётом предприятия, личными счетами клиентов – получателей товаров (услуг).

Таким образом, при переводе денежных средств одновременно участвуют минимум три стороны (если счета продавца и покупателя открыты в одном банке).

Разумеется, сложное современное оборудование время от времени может выходить из строя. Для этого Сбербанк России установил единый бесплатный номер 8 (800) 555 55 50.

Дозвонившись до оператора, следует кратко изложить ему суть проблем, возникших после решения установить переносной терминал или стационарное POS-оборудование для приёма платежей. Если разъяснения оператора не удовлетворяют владельца терминала, звонок перенаправляется техническому специалисту. Таким образом, менеджмент Сбербанка делает всё для того, чтобы быстро и качественно решать проблемы, возникающие у клиентов при использовании платёжных терминалов.

Перечень эквайринговых услуг, предоставляемых Сбербанком, один из самых обширных среди банковских учреждений Российской Федерации. Умеренные тарифы, а также широкий выбор типов обслуживания платёжных карт клиентов позволяет юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям варьировать место предоставления услуг, определять степень необходимости определённого типа обслуживания. Таким образом, на небольших торговых точках устанавливаются один-два однотипных POS-терминала. А крупные сетевые торговые учреждения с большим количеством кассовых аппаратов выгодно оборудовать стационарными или мобильными автоматами.

Виды эквайринга для ИП

Наиболее часто ИП применяют в своей деятельности торговый и интернет-эквайринг. Эти два вида эквайринга позволяют оптимизировать продажи, сделать их удобными и простыми. В интернете становится значительно проще совершать покупки, имея возможность оплатить покупку сразу, что увеличивает количество «импульсивных» покупок, выгодных ИП.

Торговый

Самым популярным видом эквайринга сегодня считается торговый. С его помощью можно оплачивать услуги и товары бытового направления (продукты питания, одежда, техника для дома и др.), рассчитываться в ресторанах, кафе, салонах красоты.

В этом варианте проведения платежи проходят через POS-терминалы, соединенные с кассовыми аппаратами. Это – главное условие работы системы. Терминал или несколько терминалов можно купить самостоятельно или взять в аренду у банка, который предоставляет такие услуги.

Пос-терминалы могут быть мобильными или стационарными. Во время проведения платежа через терминал выдается два чека – терминальный (слип) и кассовый.

Интернет эквайринг

Интернет-эквайринг является системой. Имеющей специальный интерфейс, необходимый для введения реквизитов банковской карты, которой совершается платеж. После считывания этой информации покупка подтверждается путем введения пароля, который приходит владельцу карты в смс-сообщении.

Такой вид эквайринга удобен для использования при совершении покупок в интернет-магазинах, во время приобретения билетов, услуг. В качестве платежных операторов могут выступать PBK-money, Робокасса или Интеркасса, а также многие другие лицензированные операторы. В этом случае во время доставки приобретенных товаров чек выдан не будет, он высылается покупателю на его электронную почту.

Если покупателю обязательно нужно получить реальный чек, ему нужно во время оформления заказа через сайт произвести оплату непосредственно во время передачи товара. Для этого используется пос-терминал, который должен быть у курьера или на торговой точке.

Какие банки предоставляют эквайринг для ИП?

Практически все ведущие российские банки предоставляют эквайринг для ИП. В вместе с эквайрингом банки предлагают стандартный пакет услуг, таких как:

  • настройка отчетности, соответствующая требованиям клиента;
  • техническая поддержка 24 часа в сутки 365 дней в году;
  • обеспечение персонала клиента по работе с установленным оборудованием.

Комиссия и тарифы у всех банков разные, обычно они подбираются под каждого конкретного клиента. Среди лучших финансовых учреждений, предоставляющих данные услуги, стоит выделить Сбербанк, Тинькофф Банк, Русский стандарт, Точка Банк и другие.

Сбербанк

Этот эквайер предлагает установку mPOS-терминалов, которые моно подключать к планшетным компьютерам и телефонам, а также POS-терминалы. Связь, которая используется для работы этих систем осуществляется при помощи GSM/GPRS,2G/3G, Wi-Fi.

Во время приобретения товаров и услуг покупатели могут расплачиваться через терминалы с помощью банковских карт: МИР, MasterCard, Maestro, Visa, MasterCard Electronic, Visa Electron. Финансовые условия довольно привлекательные, Сбербанк имеет одни из самых низких тарифов на этот вид услуг.

Тинькофф банк

Банк предоставляет мобильный и торговый эквайринг с переносными и стационарными терминалами, в которых принимают карты МИР, MasterCard, Visa. Можно расплачиваться также по Apple Pay с установкой мобильного SDK. Это один из самых крупных банков, поддерживающих данную платежную систему. Торговый эквайринг подходит для тех, кто владеет парикмахерской, офлайн магазином, кафе.

После подачи клиентом заявки в банк услуга может быть подключена через 2 дня. Выручка, поступающая после оплаты картами в пос-терминалах, заходит на счет ИП на следующий рабочий день.

Клиенту банка, пользующегося услугами банка по эквайрингу, предоставляется личный менеджер.

Русский Стандарт

Это финансовое учреждение предлагает торговый, мобильный, интернет-эквайринг, с помощью которого покупатели смогут рассчитываться с помощью банковских карт VisaPayWave, Visa, Discover, JCB, Золотая корона, MasterCard, DinersClub, American Express, всего более 16 платежных систем. Банк устанавливает пос-терминалы и предлагает также кассовые сети. Для ИП более выгодно приобретать терминалы. В качестве связи используется GSM/GPRS.

Банк имеет собственный процессинговый центр. Тарифы устанавливаются для каждого ИП индивидуально, предлагает множество дополнительных услуг по эквайрингу. В связи с этим от выбора таких услуг будет зависеть конечная комиссия. Бесплатно Русский Стандарт подключает оборудование, обучает персонал, выдает памятки по работе с техникой и картами.

Альфа Банк

Для ИП Альфа-Банк предлагает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Также Альфа Банк успешно продвигает АТМ-эквайринг. В этом случае внесение наличных денег осуществляется через банкоматы и платежные терминалы. Банк берет на себя их комплексное обслуживание – инкассацию и пополнение средств.

Обслуживает карты платежных систем Visa, Altyn, Maestro, MasterCard. Эквайринг функционирует на с использованием mPOS-терминалов, которые подключаются к планшетам и смартфонам. При этом используется 2G/3G связь и Wi-Fi.

Райффайзенбанк

ИП могут воспользоваться предложениями данного банка, который внедряет среди своих клиентов торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассчитываться за покупки можно картами карт, Мир, MasterCard Worldwide, American Express, Visa International.

К особенностям мобильного эквайринга от Райффайзентанка является использование ридера – внешнего считывателя информации с банковских карт, который вставляется в разъем для наушников мобильных устройств. Ридер имеет небольшие размеры и позволяет вести расчеты за пределами магазина, на складах, у клиента дома.

Райффайзенбанк имеет свой процессинговый центр, который соответствует установленным стандартам безопасности PCI DSS при расчете платежными картами.

Транзакции защищены сертифицированным протоколом 3-D Secure. Деньги зачисляются на счет ИП на следующий день после совершения покупки.

ВТБ

Торговый, интернет-эквайринг и мобильный в ВТБ принимает карты Visa International, China UnionPay, JCB, MasterCard Worldwide, МИР American Express. Оборудование ИП может подобрать в зависимости от характеристик своей торговой точки. Банк предлагает несколько видов кассовых решений. Интернет-экваринг подойдет тем, кто активно развивает свой интернет-бизнес. Во время круглосуточного функционирования системы выполняется непрерывный фрод-мониторинг, безопасность транзакций обеспечивается программой 3D-Secure.

ВТБ сотрудничает с процессинговой компанией «Мультикарта», выполняющей работы по аутсорсингу.

Модуль банк

Этот банк предлагает торговый и интернет-эквайринг без абонплат. Подключение осуществляется за один день. Оборудование можно приобрести в банке в кредит на три месяца. К оплате принимаются карты MasterCard, Visa и др. Установка пос-терминала обойдется клиенту в 1000 рублей. Дополнительного оборудования покупать не нужно.

Предложения других банков

Другие банки также предлагают установку оборудования и подключение эквайринга на довольно гибких условиях. Оборудование, приобретенное в «Уралсибе» поддерживает карты Visa, MasterCard, Diners Club, ПРО100, Union Card.

Можно выбрать разные по цене способы связи между магазином и банком – по телефонной сети, через интернет, мобильную связь. Бесплатно устанавливается оборудование, выполняется подключение, обучается персонал.

В МТС Банке стоимость данной услуги зависит от приобретенного клиентом оборудования. Если подключение осуществляется через dial-up, цена ниже, но затратнее по времени проведения операций. Если используется связь GPRS, можно взять в аренду также мобильные пос-терминалы, по стоимости дороже, но удобнее в использовании.

Как работает мобильный эквайринг?

Подключить мобильный эквайринг намного проще, нежели обычный. Главное – иметь совместимый с POS-терминалом смартфон (подходит iPhone или любой телефон на Android, поддерживающий беспроводную передачу данных по BlueTooth стандарта 2.0 или выше).
Что дает мобильный эквайринг для ИП? Возможность использовать портативный POS-терминал и принимать оплату с банковских карт не только в стационарной торговой точке.

Яркий пример – использование сервиса мобильного эквайринга курьерами. Наверное, кто хотя бы один раз заказывал пиццу на дом хорошо знает, что нередко возникают проблемы с оплатой заказа – у курьера банально может не быть сдачи. Мобильный POS-терминал позволяет избавиться от таких проблем, сделать обслуживание клиентов более удобным.

Что представляет собой терминал для мобильного эквайринга? Это тот же самый платёжный терминал, но работающий за счет встроенного аккумулятора. А передача данных на сервер банка при этом выполняется через мобильный телефон (с которым устройство соединяется с помощью BlueTooth или NFC). В зависимости от модели, время автономной работы мобильного платежного терминала может составлять от 9 до 72 часов в режиме ожидания. Есть POS-терминалы, которые поддерживают соединение и через USB – такие лучше подойдут для планшетов, поддерживающих OTG.

Что потребуется для подключения к мобильному эквайрингу?

Подключение производится схожим образом как и к традиционному эквайрингу. Для этого потребуется:

  1. Подать заявку в любой банк на активацию эквайринга (выгодней это делать там, где у предпринимателя открыт расчетный счет).
  2. Приобрести или взять в аренду (если банк предоставляет такую возможность) мобильный POS-терминал.
  3. Установить мобильное приложение и связать его с терминалом (детальная инструкция на этот счет предоставляется).

Сразу после этого предприниматель получает возможность принимать платежи с банковских карт. Для работы мобильного эквайринга потребуется программа 2can (она бесплатная, установить её можно с GooglePlay или iTunes). Некоторые банки для использования мобильных POS терминалов предоставляют для использования собственные приложения. Так, например, работает мобильный эквайринг от Альфа Банка.

Предоставляется ли мобильный эквайринг для физических лиц, или эта услуга доступна только предпринимателям? Некоторые банки работают и с физическими лицами, но стоит учитывать тот нюанс, что в этом случае придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе, а также отправлять электронные копии чеков для проверки в фискальные органы (согласно требований Федерального Закона 54).

Как активно расходуется интернет-трафик при использовании мобильного эквайринга? Для совершения каждой операции потребуется передать буквально 15 – 30 килобайт. При отсутствии доступа в интернет прием платежей невозможен. Соответственно, для приема платежей достаточно будет даже 2G-соединения, поэтому использовать мобильный эквайринг можно даже в отдаленных поселках и селах. Главное условие – наличие стабильного сигнала сотовой сети.

При возникновении любых сложностей с использованием мобильного эквайринга клиент может обратиться за бесплатной информационной поддержкой к банку или разработчику приложения.

Насколько безопасны платежи через мобильный POS-терминал?

Отличий в использовании мобильных платежных терминалов от стационарных практически нет. Все передаваемые данные по финансовым операциям шифруются, предусмотрена поддержка 3D-Secure, протоколов ACS. Единственное ограничение – любая операция с применением банковских карт выполняется с обязательной верификацией владельца карты. То есть, ему потребуется ввести PIN¬-код (независимо от суммы платежа). Это касается и использования GooglePay, ApplePay.
Функционал мобильных терминалов ни в чем не уступает стационарным. С помощью приложения для работы с POS можно просматривать список всех операций на прикрепленном счету, формировать электронные чеки (и даже электронные счета для отправки через e-mail), выполнять отмену проведенной операции (доступно в течение 24 часов).

Возможно ли перехватить трафик при использовании mPOS? Теоретически – да, но воспользоваться данными все равно не получится, так как каждая операция обязательно подтверждается верификацией держателя карты (через PIN-код).

Итого, мобильный эквайринг – это возможность принимать платежи с банковских карт с помощью mPOS-терминалов. Главное преимущество технологии – платежный терминал является мобильным, его можно носить с собой. Такая функция будет крайне удобной для курьеров, а также индивидуальных предпринимателей без арендованной коммерческой недвижимости. Тарифы на mPOS такие же, как и на традиционный эквайринг. Единственное отличие – необходимо приобрести совместимый смартфон (на Android или iOS с BlueTooth) и сам терминал (стоят от 4 тысяч рублей). Комиссия же по платежам – аналогичная, как и при традиционной оплате банковской картой в магазине.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *