Бизнес на терминалах оплаты

Можно ли заработать на платёжных терминалах: насколько выгоден бизнес?

Платёжные терминалы стали повседневностью. Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, где пассажиры ожидают электричку, встречаешь помощников дистанционной оплаты. Глядя на них, понимаешь: «Раз стоят — значит, выгода есть». Возникает иллюзия лёгкого заработка. Купил терминал, подписал договор, подключился к системе, начал оказывать услуги и подсчитывать комиссионное вознаграждение.

Схема верная, но есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела. Между тем их удачливые коллеги помалкивают и покупают новое оборудование, чтобы развивать спектр услуг. Пример вторых вдохновляет, но, делая первый шаг, следует оценить риски и решить для себя, насколько выгодна эта затея.

Возможные риски

Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало:

  1. Терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением. Сбой одного элемента приводит к выходу из строя всей системы.
  2. Работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета.
  3. Терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров. Одни пытаются провести платежи без оплаты, вторые — вскрыть купюроприёмники, третьи из хулиганских побуждений ломают технику, бьют экраны, засовывают в слоты приёма денег и банковских карточек мусор и посторонние предметы.
  4. Терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
  5. Бойкое место, где терминал исправно приносил доход, может со временем оказаться малолюдным.
  6. Собственник помещения, с которым заключён договор об аренде площадки, может не продлить договор или выставить дополнительные требования.
  7. Терминалы морально устаревают до того, как вырабатывают ресурс. Каждый год появляются новые модели с лучшими характеристиками.
  8. Нечестная конкуренция со стороны предпринимателей с административным ресурсом.

Преимущества

Не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять. Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что:

  • Современные терминалы надёжны. Основные затраты идут на покупку и установку, после чего терминал приносит стабильный доход при минимальных издержках.
  • Терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу.
  • Население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка.
  • При необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать. На б/у терминалы есть устойчивый спрос.
  • Управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.

Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации. Например, начнёт осваивать смежные рынки услуг на торговых автоматах, кофейных аппаратах и т. п.

С чего начать: необходимые документы

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия. Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.

Любой из трёх вариантов позволяет оптимизировать налоги до уровня ниже 13%, что начисляют на доходы физических лиц. Итак, впереди следующие этапы:

  1. Регистрация ИП (обратиться с паспортом и заявлением в налоговую службу и оплатить 800 р. госпошлины).
  2. Аренда места.
  3. Покупка и наладка оборудования.
  4. Заключение договоров с платёжными системами, оператором сотовой связи и провайдером интернета.
  5. Оформление партнёрских соглашений с организациями, в чью пользу будут приниматься платежи.
  6. Заключение договора об инкассации.
  7. Организация технического обслуживания терминалов.
  8. Организация обратной клиентской связи для урегулирования спорных вопросов.

Последние два пункта очень важны. Терминалов оплаты много, репутация на рынке услуг – это залог стабильной работы. Клиенты не вернутся к тому терминалу, где произошёл сбой платежа. Или вовсе пройдут мимо, если терминал внешне выглядит неухоженным.

Выбор оборудования

Востребованность терминалов стимулировала производителей. Глаза разбегаются от предложений. Здравый смысл подсказывает выбор в пользу новейшего оборудования. Но оно будет стоить дороже, к тому же на него трудно найти отзывы, ведь его эксплуатируют недавно. Не бывает идеальных моделей, как и нет абсолютно плохих среди тех, что немало лет служат по назначению. Минимальный набор составляющих в платёжном терминале следующий:

  • устройство приёма купюр;
  • экран с сенсорным управлением и антивандальным покрытием;
  • кассовый принтер с функцией фискального регистратора, печатающий и выдающий чеки оплаты;
  • модемы, обеспечивающие сотовую связь и подключение к интернету;
  • тревожная и аварийная сигнализация;
  • слот с устройством считывания банковских карт;
  • сканер штрих-кодов.

В более продвинутых терминалах предусмотрены вывод на экран рекламного или телевизионного изображения, информационно-правовая помощь в виде текста и голосового сопровождения, связь с оператором и другие полезные функции обслуживания клиентов. Но чем сложнее устройство, тем требовательнее оно к уходу и обслуживанию.

На тематических форумах и сайтах объявлений есть немало предложений покупки подержанного оборудования. Практически новые терминалы, прослужившие несколько месяцев, продают в несколько раз дешевле по сравнению с ценами в каталогах у производителей и дистрибьюторов. На этот счёт единого правила нет. Покупка может оказаться удачной или, наоборот, зря потраченными средствами. Новичку следует быть осторожным и не тратить деньги без консультаций со специалистами.

Как выбрать место для терминала

Терминал призван обслуживать клиентов, его доходность зависит от того, сколько раз и на какую сумму сделаны платежи. Чем чаще им пользуются, тем больше денег он принесёт владельцу. В Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, в регионах показатели разнятся. В средних цифрах есть лукавство и коварство, но на них можно ориентироваться. Если, к примеру, по месту жительства предпринимателя на 1 терминал получается 4000 жителей, это явный признак того, что рынок платёжных услуг не освоен и есть свободные ниши.

Даже если складывается впечатление, будто все удобные места заняты другими предпринимателями, всегда можно найти незанятый участок. Следует обойти и посмотреть на потоки людей в местах массового скопления:

  • торговые и бизнес-центры;
  • вокзалы, аэропорты, автобусные и железнодорожные станции;
  • учебные заведения, объекты досуга населения;
  • медицинские учреждения;
  • подземные переходы и остановки общественно транспорта;
  • места традиционного проведения массовых мероприятий.

Чем хороши терминалы? Своей мобильностью. Они поддаются транспортировке и установке в другой точке, если возникает необходимость. Проявляя гибкость, предприниматель может перебрасывать терминалы туда, где ожидается увеличение количества потенциальных клиентов.

Выбор платёжной системы сродни выбору партнёра по бизнесу. Чтобы новичок не чувствовал себя неуверенно, как на распутье, ему ещё на стадии покупки терминала следует изучить рынок платёжных систем. Их несколько десятков, они активно конкурируют между собой, каждая по-своему хороша и не лишена недостатков. Владелец терминала может:

  • заключить прямой договор с одной или несколькими платёжными системами;
  • подключиться к платёжным системам через головного агента;
  • проводить платежи через компании-агрегаторы, работающие с несколькими платёжными системами;
  • воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Прямые платежи самые выгодные, с них терминал получит максимальное вознаграждение, но возможности предпринимателя для проведения подобных операций ограничены. Чем больше у него терминалов и шире охват организаций, в чью пользу принимаются платежи, тем больше появится посредников. К этой неизбежности нужно заранее готовиться, изучая предложения на рынке платёжных систем. Эксперты советуют обращать внимание на такие критерии:

  • репутация, известность и надёжность;
  • стабильность сервера обработки платежей;
  • качество программного обеспечения, его совместимость с платёжным терминалом;
  • размер вознаграждения от платёжной системы агенту;
  • совместимость с интерфейсом местных поставщиков услуг;
  • возможность демонстрации рекламы на платёжных терминалах;
  • возможность самого терминала гибко настраивать интерфейс под запросы платёжной системы;
  • заинтересованность системы в новых агентах, льготы и промоакции.

Среди платёжных систем, не один год работающих на рынке и завоевавших доверие клиентов, можно выделить следующие: CyberPlat, QIWI Wallet (Киви-кошелёк), СП Quickpay, DeltaPay, Comepay, SkySend. Список далеко не полный, их на порядок больше. У каждой системы есть свой корпоративный сайт, где можно ознакомиться с особенностями работы, получить необходимую информацию, техподдержку и заключить агентский договор.

Терминалы нельзя оставлять без присмотра даже в самых людных местах. Раз в сутки следует проверить его состояние и работоспособность. Место, где установлен терминал должно привлекать клиентов. Значит, в этой зоне должно быть чисто. Нужно установить урны с мусорными мешками, которые регулярно меняют. На сенсорном экране отсутствует грязь и жировые отпечатки. Есть санитарные нормы и элементарная брезгливость клиентов. Очень часто платёжные терминалы стоят группками по нескольку штук и принадлежат разным владельцам. Нельзя упускать клиентов только из-за того, что соседний терминал выглядит чистым и опрятным.

Каждый терминал поставляется с документацией, в которой обязательно будет инструкция по эксплуатации. Техническое обслуживание нельзя пускать на самотёк, поломка или сбой — это не только потеря времени, упущенная выгода и дополнительные расходы по вызову сервисных работников, но и падение репутации. Надо ещё понимать психологию людей, которые пользуются терминалами. У них вырабатывается нечто, похожее на условный рефлекс. Привыкнув совершать оплату на одном терминале, эти люди машинально возвращаются к нему. Таких клиентов нельзя терять из-за того, что не были соблюдены сроки и порядок технического обслуживания.

Сервис уступают специалистам, а вот текущий уход под силу самому владельцу или лицу, которого назначили. В перечень обязанностей следует включить:

  • ежедневный осмотр и проверку, очистку загрязнений, уборку пространства, непосредственно примыкающего к терминалу;
  • проверка ленты кассового аппарата, замена в случае необходимости;
  • удаление мусора и посторонних предметов из купюроприёмника и из слота банковской карты;
  • доклад владельцу о проверке и выявленных недостатках.

Проблемы связи и подключения к интернету решаются через техническую поддержку оператора и провайдера. Инкассацию небольших сумм несложно проводить самому, если решены вопросы безопасности. Но, как правило, инкассацию выполняют специализированные компании, с которыми заключается договор.

Если во время осмотра выявлена попытка несанкционированного вскрытия терминала, вандальные повреждения, сбои в работе, терминал следует отключить и поставить предупреждающую табличку для клиентов. После чего сообщают в полицию и страховую компанию о происшествии и далее действуют согласно их указаниям.

Расчёт расходов

Первоначальные вложения зависят от многих факторов, но рынок устоялся, что облегчает расчёт инвестиций. Самая большая расходная часть – это покупка терминала. Оставим в стороне подержанные, принимаем в расчёт только новые модели. В каталогах производителей цены варьируются от 125 000 до 305 000 р. для расчёта примем 215 000р. Под один терминал арендуют 1 кв.м. площади. Для остальных позиций возьмём средние значения.

Таблица: первоначальные вложения

Итого, установка сети из 4 терминалов потребует 900 000 р. Почему именно 4? Потому что, по отзывам предпринимателей, кто давно в этом бизнесе, установка 1–3 терминалов не даёт прибыли, достаточной для поддержания и развития дела.

900 000 р. сумма не маленькая, но сравнимая с той, что банки дают на потребительский кредит. В этом случае кредит не потребительский, а для дела, которое по умолчанию считается прибыльным. В заинтересованном банке можно получить ссуду под выгодный, льготный процент, а табличку ежемесячных расходов пополнить платежами по кредиту. Кстати, платежи можно проводить через свой терминал.

Шкала текущих расходов невелика, всего несколько позиций, большей частью повторяющих первоначальные.

Таблица: ежемесячные расходы

Итого 33 000 р. при найме сотрудника, который будет контролировать работу терминалов. Без него 23 000 р., если владелец справится сам. Покроют ли доходы первоначальные вложения и текущие траты? Ответ: да! Основные составляющие доходной части (усреднённые ежемесячные показатели для 1 терминала) представлены в таблице ниже.

Таблица: прогноз прибыли

В месяц предприниматель может рассчитывать на (107 000 – 33 000)= 74 000 руб. Значит, примерно через 9–10 месяцев он полностью компенсирует первоначальные вложения. За это время набежит 190 000 текущих расходов, которые покроются через 3–4 месяца и бизнес выйдет на ежемесячный чистый доход. Не рекомендуется тратить всю прибыль на личные нужды и потребление. Часть непременно должна идти на расширение и развитие бизнеса.

Примерная окупаемость бизнеса при идеальных условиях — 3–4 месяца.

Возможные трудности и пути решения

Предприниматель, ведущий дело легально с открытой отчётностью, соблюдающий законы, находится под защитой государства. Поэтому все договоры заключают в письменном виде, скрепляют подписями и неукоснительно выполняют. Такая практика позволяет отстаивать свои интересы в суде, если партнёры или контрольные органы противоправными действиями нанесли предприятию ущерб.

Во взаимоотношениях владельца терминала с клиентами наиболее проблемной является ситуация, когда терминал принял деньги, но платёж состоялся на меньшую сумму или не прошёл вовсе. Для успешного бизнеса иногда следует уступить и трактовать все сомнения в пользу клиента, удовлетворить его требования и провести внутреннее расследование. При сбое по вине производителя оборудования, провайдера сети или платёжной системы, разбираться с ними, вплоть до слушаний в арбитраже или в гражданском суде. Если выяснится, что в действиях клиента есть признаки мошенничества, передавать материалы в правоохранительные органы. Срок исковой давности по таким делам 3 года.

Отзывы предпринимателей

По отзывам владельцев терминалов, проблемы возникают редко. Наиболее удачливые предприниматели «отбивают» расходы в первые полгода и дальше работают в стабильный плюс.

Вполне солидная бизнес-идея, но всё же конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю, вполне реально найти места, где нет этих терминалов, чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.

Изучаем внутренности

Сегодняшним отечественным больным стал один из платежных терминалов, которых, как ты, возможно, успел подметить, расплодилось в наши дни превеликое множество. Они стоят в каждом магазине, учреждении и метро. Точно твой пытливый ум неоднократно посещала идея о том, как он устроен, возможно ли его взломать, не имея под рукой каких-то особых устройств. Ну что, приятель, просматривай новый «Инсайд», быть может, это натолкнет тебя на необходимые мысли…

Девайсы:

купюроприемник CashCode SM (стекер на 1500 купюр)

встроенный термопринтер (Ppu 700, или EPSON 422)

Сообщение:

беспроводной GPRS/GSM-модем Siemens MC-35i (рабочий стандарт GSM 900/1800)

антенна GSM

Функциональные части

Автомат был весьма тяжелым — его вес образовывает 85 кг! И это единственная защита от его физического переноса. Фактически, в систему входит всего 6 элементов: мониторная сборка, компьютерный отсек, купюроприемник, принтер, электромеханический замок включения/выключения питания и дополнительный монитор.

Мониторная сборка есть необходимым элементом всех автоматов самообслуживания и предназначена для организации и отображения информации функционального интерфейса. Она складывается из особого встраиваемого монитора и вандалостойкого сенсорного экрана. Время от времени на автомат устанавливается дополнительный монитор.

Находится он над главным и помогает только в рекламных целях.

Компьютерный отсек представляет собой узел объединения и компьютерную часть автомата всех устройств в единую совокупность. В него входит IBM-PC-совместимый компьютер, расположенный на особом шасси. Конфигурируют терминалы на удивление замечательными совокупностями — это как минимум 2-ГГц процессоры.

Но, если судить по установленному на терминале ПО, вся эта мощь не употребляется на 100%.

Купюроприемник рекомендован для приема наличных денег при оплате товаров либо одолжений. Он определяет номинал принимаемой купюры и контролирует ее на предмет подделки. Купюроприемник запланирован на прием русских денег номиналом в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей.

Хранение принятых купюр осуществляется в особом коробке – финансовом стекере, что снимается при инкассации автомата. Купюроприемник раскрывается посредством особого ключа и подключается через компьютерный отсек.

Принтер рекомендован для печати информации на бланках термобумаги. Выдача информационных бланков осуществляется в особый лоток, расположенный в передней части автомата. Термобумага для печати размещается в особом рулоне, заправляемом через компьютерный отсек.

GPRS-/GSM-модем с антенной употребляется для организации обмена информацией между автоматом и удаленным компьютером по разработке беспроводной связи GPRS либо GSM. Для работы модема в него устанавливается особая SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата.

Электромеханический замок включения/выключения питания помогает для наружного включения/выключения автомата. Он может использоваться как для стремительного исполнения указанных операций, так и для организации совокупности безопасности в качестве дополнительного инструмента. Электрический запор нужен для открытия/закрытия автомата, и для авторизации персоны для доступа к административным функциям автомата.

Прописывание в совокупности ключей происходит через административный интерфейс автомата.

Принцип работы

Любая компания предоставляет собственные услуги. Это и оплата сотовой связи, и погашение кредитов, и оплата ЖКХ. Наличие тех либо иных дешёвых сервисов зависит от твоего выбора платежного терминала.

Давай разглядим организацию работы совокупности. К примеру, нам нужно пополнить баланс на мобильном телефоне. Мы выбираем на терминале нужного нам оператора сотовой связи, вводим телефонный номер,

скармливаем купюроприемнику отечественные кровно заработанные денежки и жмем «Оплатить». Терминал посредством GRPS-модема связывается с сервером и отсылает ему введенные эти. Обработав их, сервер отправляет эти на шлюз сервера оператора сотовой связи. При удачно совершённой транзакции твои родные поступят на счет.

При неудачи сервер скажет об этом системному администратору, осуществляющему контроль работу сервера, и неточность будет в кротчайшие сроки устранена. Как показывает опыт, все совокупности имеют тенденцию к сбоям, исходя из этого, мой тебе совет, постоянно сохраняй чек до поступления денег на твой счет.

Программная начинка

Клиент-серверные приложения, и ядро совокупности любая организация разрабатывает самостоятельно. Сейчас не существует унифицированной совокупности осуществления платежей. ОСь, под которую пишется все ПО, кроме этого выбирается организацией. Большая часть компаний, как ни необычно, трудится на Windows-совокупностях. Как раз вследствие этого и появляется большая часть сбоев в работе терминалов.

Единицы фирм выбирают в качестве операционки *nix-совокупности. Клиентская часть приложения делится на web-модуль, по большей части разрабатываемый на PHP, и модуль ОС, написанный на CPP, Delphi. Web-модуль несёт ответственность за транзакции и сообщение с сервером, а Win-модуль — за обработку входящих данных на стороне терминала. Но терминалы — не единственный метод сотрудничества с сервером.

Клиент-серверное приложение (либо агентское, как его именуют) возможно устанавливать и на КПК, сотовых телефонах и коммуникаторах. Это ПО по большей части разрабатывается на Java и может полноценно взаимодействовать с сервером.

Безопасность

Безопасность аппарата снабжают не только его солидный вес и бронированная шкура, но одно занимательное устройство. Данный девайс именуется сторожевой таймер (WachDog) и находится в компьютерном отсеке. Он рекомендован для контроля состояния компьютера, формирования сигнала на его перезапуск, сбора информации о состоянии датчиков, коммутации силовой нагрузки. Сторожевой таймер делает следующие функции:

перезагрузка компьютера при долгого отсутствия сигнала от компьютера

перезагрузка модема при долгого отсутствия сигнала от модема

включение сигнализации при открытии двери

включение сигнализации при ударе

контроль линии сети 220 В

контроль линии сети 12 В

режим включения/выключения автомата по расписанию

авторизация электронных ключей

контроль температуры окружающей среды

Настройка сторожевого таймера осуществляется из административного интерфейса ПО автомата. В зависимости от модели программного обеспечения и сторожевого таймера сервера, это устройство может осуществлять контроль кроме того уровень наклона аппарата, исходя из этого при попытки его уронить устройство срочно отправит тревожный сигнал на сервер, или пошлёт sms на мобильный телефон важных лиц.

В дежурном режиме таймер от компьютера по каналу связи USB приобретает (передает) информацию о требуемом состоянии портов коммутации силовых нагрузок (информацию о текущем состоянии портов) не меньше одного раза в секунду. При задержки данных от компьютера на 2 секунды таймер формирует сигнал инициализации контроллеру USB FT245BM. В случае если в течение 7 мин. сеанс связи не восстановится, он замыкает цепь RESET на одну секунду.

Сторожевой контроллер ожидает завершения перезагрузки компьютера в течение 7 мин. и повторяет цикл сперва. Цепи коммутации силовых нагрузок будут в обычном состоянии — питание включено. Текущее состояние цепей силовых нагрузок сохраняется при формирования сигнала RESET по отсутствию сеанса связи с компьютером до поступления соответствующей команды от компьютера.

Особенности бизнеса в России

Платёжный терминал — устройство для приёма платежей от частных лиц по системе самообслуживания. Принимает платежи за мобильную связь, услуги, товары, ЖКХ, телевидение и интернет, здесь же можно оплатить штрафы, пополнить электронные кошельки и многое другое.

Удобство платёжных терминалов делает их востребованными Для осуществления платежей владелец терминала заключает договор с организатором платёжной системы и вносит авансовый платёж на депозитный счёт системы.

Лидерами рынка платёжных систем в России считаются: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay.

По сведениям агентства J’son & Partners Consulting в 2015 году оборот платёжных терминалов составил 1,15 трлн рублей на всей территории России, рост по сравнению с 2014 годом — 5%.

  • Низкие стартовые затраты: на организацию работы одного платёжного терминала потребуется не более 200 тыс. рублей.
  • Возможность совмещать с другими видами бизнеса или работой по найму.
  • Отсутствует необходимость содержания персонала, офиса — экономия на заработной плате и взносах, аренде, коммунальных платежах.
  • Постоянное увеличение количества поставщиков услуг.
  • Возможность дополнительного заработка за показ рекламы на терминалах при тех же затратах.
  • Простота регистрации бизнеса. Не требует получение лицензии, не имеет особых требований к месту размещения и т. д.

Основной риск — замедление темпов роста объёмов транзакций из-за активного развития банковских терминалов, интернет-банкинга и мобильного банкинга.

В то же время многие эксперты рынка отмечают, что у платёжных терминалов всё же есть будущее. Наличный оборот в России пока ещё занимает лидирующие позиции, а значит, клиенты по-прежнему будут использовать устройства для оплаты услуг.

Интернет-банкинг, скорее всего, не скоро потеснит платёжные терминалы

Если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…». Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платёжными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2–3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10–20 рублей.

Ostrovitjanin

http://businesslike.ru/index.php?showtopic=3495

Как выбрать терминал: критерии выбора и рекомендации

При выборе платёжного терминала обратите внимание на следующие моменты:

  • Комплектующие терминала.

Устройство состоит из элементов: системный блок, монитор с сенсорным экраном, GPRS/GSM-модема, купюроприемник, фискальный регистратор или термопринтер (устройство для печати чеков).

Качественная начинка — залог успешной работы терминала

Обращайте внимание на качество указанных комплектующих, остерегайтесь подделок. Выход из строя хотя бы одного элемента приведёт к остановке работы всего терминала. Также низкое качество купюроприемника может привести к приёму подделок.

Договоритесь с технической поддержкой о профилактическом осмотре всех частей устройства.

  • Предоставление гарантии на устройство.
  • Качество сервисного обслуживания.

Какой перечень услуг входит в сервисную поддержку, есть ли подменный фонд, где находиться ближайший сервисный центр — всё это нужно учесть.

  • Наличие антивандального покрытия.

Защитное покрытие особенно важно при размещении терминала на улице или в местах с круглосуточным доступом.

На рынке представлен широкий выбор терминалов отечественного и зарубежного производства различных форм и комплектаций.

Стоимость одного терминала в минимальной комплектации стартует от 50 тыс. рублей, оптимальный комплект — от 80 тыс. рублей.

Внимательно изучайте описание составляющих деталей конструкции. Для снижения стоимости терминала производитель предлагает самый минимальный комплект, а дополнительные элементы оплачиваются отдельно.

Существенную роль при выборе терминала играет место его расположения. По месту размещения устройства можно условно поделить на 4 группы:

  • для размещения в охраняемых помещениях;
  • в других помещениях (без охраны);
  • на улице под открытым небом;
  • на улице в зоне с навесом или крышей, например, пешеходные переходы, выходы из метро.

Для каждого варианта есть свои предложения. При размещении в неохраняемых помещениях стоит обратить внимание на устройства с антивандальным покрытием и с комплексом элементов дополнительной защиты корпуса/купюроприёмника.

Уличный платёжный терминал должен обладать дополнительными элементами защиты При размещении в уличной зоне потребуется агрегат с защитным стеклом для монитора, усиленными креплениями для пола и стены, дополнительными замками, системой контроля климата внутри корпуса.

Кроме покупки самого устройства, придётся потратить на его доставку и установку, а также подключение к интернету и настройку ПО, внедрение интерфейса платёжной системы.

Программное обеспечение

Успех работы платёжного терминала зависит также и от выбора программного обеспечения. ПО может поставляться производителем самого терминала, отдельными фирмами — разработчиками ПО или платёжной системой.

Вариант, который чаще всего выбирают начинающие предприниматели — ПО платёжной системы. Это наиболее простой путь, не требующий дополнительных усилий и вложений. Минус — работа только с тем перечнем услуг, которые есть в этой платёжной системе. Хотя есть и такие платёжные системы, которые позволяют добавлять поставщиков услуг.

ПО сторонней фирмы или фирмы-производителя терминала обладает большими возможностями с точки зрения настройки дополнительных услуг, которые можно оплачивать. Это может быть актуально для оплаты услуг региональных компаний, не включённых в федеральную сеть платёжных систем. Также можно настроить в одном терминале несколько систем. Это хороший шаг на пути повышения бесперебойности работы устройства. Минус — больше текущих расходов на содержание специалиста или оплату аутсорсинга. Для небольшой сети терминалов такие затраты вряд ли окупятся.

Сотрудничество с платёжной системой

От выбора платёжной системы зависит насколько разнообразным будет перечь услуг, предоставляемых вашим терминалом. На российском рынке действуют федеральные и локальные платёжные системы. Крупные федеральные системы: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay, QuickPay.

Во многих регионах работают локальные системы, которые заключают договоры с местными поставщиками услуг о возможности проведения платежей через систему. Есть возможность подключения нескольких платёжных систем, но только в том случае, если позволит программное обеспечение.

QIWI — пожалуй, самая известная платёжная система

Критерии выбора платёжной системы:

  • репутация, наличие положительных отзывов;
  • широта охвата услуг;
  • возможности программного обеспечения, в т. ч. в части подключения местных провайдеров;
  • наличие и величина комиссии платёжной системы;
  • уровень текущего сопровождения;
  • заинтересованность в проведении рекламных акций.

Целесообразно руководствоваться известностью платёжной системы. Люди будут ложить деньги и им нужна надёжность того, что деньги дойдут. Соответственно, если вопрос надёжности не решить, то бизнес может не пойти. Однако, можно смотреть и то, куда вы будете ставить терминалы. Если будете ставить в офисный центр, где «все свои», то лучше договариваться с той платёжной системой, которая вам даёт максимальную внутреннюю комиссию и прочие условия.

Serg178

http://www.biznet.ru/topic27346.html/page-41

Обслуживание терминала

Для бесперебойной работы платёжного терминала необходим постоянный контроль и обслуживание.

Контроль

  • Внешний осмотр состояния корпуса: целостность, чистота, отсутствие мусора;
  • Проверка работоспособности системы: подключение к сети и платёжной системе, наличие чековой ленты и заполненность купюроприемника.

Грязный корпус и экран, до которого неприятно дотрагиваться вряд ли привлечёт много клиентов. А даже если кто-то рискнёт подойти, то, скорее всего, не вернётся ещё раз. Также не добавит вашему бизнесу положительных очков и неработающая сеть или простой по иным причинам.

Регулярный контроль — основное правило работы в бизнесе платёжных терминалов. Ведь опрятное состояние терминала и бесперебойность его работы — основное конкурентное преимущество в этой сфере.

Текущее обслуживание

  • Замена чековой ленты.
  • Инкассация.
  • Техническое обслуживание.
  • Срочный ремонт терминала.
  • Добавление новых поставщиков услуг в систему.

Если сеть терминалов небольшая, то с решением текущих задач может справиться сам предприниматель. Если же речь идёт о крупной сети, имеет смысл подумать о найме персонала. В целях безопасности вопрос об инкассации необходимо доверить специальной организации. Часть других работ при желании тоже можно передать на аутсорсинг.

Бизнес потребует от вас также проведение регулярных мероприятий по уплате арендных платежей, страховых взносов, платежей в пользу интернет-провайдера, отчисление банку за обслуживание счёта.

Расчёт затрат

Наименование Сумма (руб.)
Регистрационные мероприятия 2 000
Приобретение терминала, установка, подключение к ПС и настройка 150 000
Размещение депозита 30 000
Аренда за первые 2 месяца 10 000
Заключение договора страхования 5 000
Оплата услуг по электроэнергии и интернету за первый месяц 2 000
Предоплата службе инкассации 4 000
Итого 204 000

В таблице указаны затраты на приобретение и установку только одного терминала. Большинство экспертов в этой области советуют начинать бизнес хотя бы с четырёх. В этом случае можно рассчитывать на ощутимый эффект. Соответственно, затраты составят порядка 800 тыс. рублей.

1. Практика показывает, что оптимальное число платёжных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4–5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.

2. Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.

3. Затраты на приобретение и установку при наличии 4–5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата.

Ostrovitjanin

http://businesslike.ru/index.php?showtopic=3495

Наименование Сумма (руб.)
Аренда 6 000
Инкассация 4 000
Техническое обслуживание 3 000
Комиссия банка 5 000
Налог (УСН, 6% от выручки) 2 000
Оплата за электроэнергию и интернет 1 000
Итого 21 000

Для четырёх терминалов расходы составят порядка 80 тыс. рублей.

Расчёт доходов и прогноз окупаемости

Выручка формируется из двух составляющих: комиссии за совершение операций, которая оплачивается клиентом и комиссии поставщиков услуг.

Клиентская комиссия составляет порядка 4% — 6%, а комиссия поставщиков услуг — 1 — 3%. С комиссией поставщиков есть один нюанс. Некоторые платёжные системы перестали платить долю комиссии поставщиков владельцам терминалов. Выход: внимательно изучать условия договора с платёжной системой, а при наличии возможности внедрения оплаты услуг поставщиков напрямую (если позволяет ПО), активно этим пользоваться.

Дополнительную выручку можно получать от показа рекламы на терминалах.

Предположив, что за один день услугами терминала воспользуются 100 человек, а средний чек составит порядка 180 рублей, рассчитаем выручку.

Таблица: расчёт выручки с одного терминала

Наименование Порядок расчёта Сумма (руб.)
Клиентская комиссия 5% * 180руб. * 100 * 30 27 000
Комиссия от поставщиков услуг 1,5% * 180руб. * 100 * 30 8 100
Доходы от показа рекламы 1 000
Итого 36 100

При владении сетью устройств (4 штуки), получаем выручку около 144 тыс. рублей.

Таблица: расчёт прибыли и окупаемости

Наименование Для одного терминала Для четырёх терминалов
Первоначальные вложения 204 000 руб. 800 000 руб.
Выручка 36 000 руб. 144 000 руб.
Ежемесячные расходы 21 000 руб. 80 000 руб.
Ежемесячная прибыль 15 000 руб. 64 000 руб.
Рентабельность 41,7% 44,4%
Срок окупаемости 13 месяцев 12 месяцев

При установке одного терминала ежемесячная прибыль после достижения окупаемости будет достигать всего около 15 тыс. рублей. Наверное, это не та сумма, ради которой стоит начинать бизнес. В то же время при работе четырёх терминалов, прибыль будет куда существенней — 64 тыс. рублей. И это при тех же затратах усилий и времени на организацию бизнеса с вашей стороны. Окупаемость же приблизительно одинаковая.

Конечно, найти сразу 800 тыс. рублей вместо 200 тыс. рублей — затруднительно. Если у вас нет своих денег, можно воспользоваться банковским кредитом. При предъявлении в банк грамотного и продуманного бизнес-плана у вас есть все шансы получить необходимое финансирование. Также можно рассмотреть вариант аренды платёжных терминалов или приобретения их в лизинг. Это поможет существенно сэкономить на первоначальных затратах. Ещё один вариант, наименее предпочтительный — покупка б/у терминалов.

Возможные проблемы и пути их решения

По отзывам владельцев платёжных терминалов основные проблемы связаны с бесперебойной работой устройств. Сбои в работе приводят:

  • к потере клиентов;

Однажды столкнувшись с неработающим терминалом, человек может не обратиться к нему вторично.

  • к рекламациям.

Ситуация: клиент оплатил мобильную связь на терминале, а платёж не прошёл или прошёл с большим опозданием.

Решение:

  • Детально проработать вопрос выбора платёжной системы и интернет-провайдера, в том числе изучить вопрос урегулирования по жалобам клиентов со стороны ПС.
  • Постоянно контролировать работу системы. Есть много предложений специального ПО и элементов для терминала, которые позволяют удалённо отслеживать стабильность процесса. В случае возникновения сбоя на СМС или электронную почту приходит оповещение. Имеет смысл задуматься о таком приобретении.
  • Заранее продумать систему взаимоотношений с клиентами. Если человеку не пришёл платёж и он может это доказать, возможно, стоит вернуть ему деньги. Итог — укрепление репутации и повышение лояльности клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *