Автоломбард бизнес план

Открытие автоломбарда

Привлекателен и минимальный объем документации, так как не требуются многочисленные виды отчетности по должному контролю за заемщиками, не нужно отчитываться в том, как эти заёмщики используют оформленный кредит.

Вся автоломбардная деятельность основывается на Законе «О ломбардах», который имеет своеобразную специфику и некоторые отличия от законодательных положений для прочих видов кредитования. Хотя Росфинмониторинг и контролирует функционирование автоломбардов в части легализации доходов сомнительного происхождения, но на их общей непосредственной деятельности это не сказывается.

Однако для автоломбардов существуют ограничения в сфере предпринимательского функционирования, и они могут заниматься только предоставлением краткосрочных займов, хранением имущества и оказанием информационных и консультационных услуг.

Повышенный клиентский спрос на современные услуги автоломбардов, даже при их иногда повышенных процентах, объясняется фактором получения быстрых денег при элементарности оформления подобных кредитов. Для автоломбардов не требуется весомого пакета документов для оформления, наличия «чистой» кредитной истории, дополнительных сведений, поручителей, наличия прочей собственности и так далее.

Естественно, что для простого обывателя, имеющего авто, это самый привлекательный вариант приобретения желанного кредита с учетом минимальных процентов и максимально возможной выдаваемой суммы, достигающей max=80-90% действительной стоимости предоставляемого транспорта.

Предпринимателям, решившим изначально основывать свою деятельность на создании автоломбардов, следует учитывать, что данное направление сразу потребует для организации подобного бизнеса значительных финансов, составляющих min=2,3 млн. руб., что для некоторых начинающих бизнесменов является весьма «неподъемной» суммой.

Финансовые средства распределятся на следующие нужды:

  • на аренду необходимой, надлежащим образом оборудованной стоянки для залогового автотранспорта клиентов;
  • на аренду либо покупку необходимых помещений, предназначенных для осуществления подобной деятельности;
  • на выплату зарплаты нанятым работникам созданного автоломбарда;
  • на уплату обязательных первоначальных платежей: документы, покупка оборудования, различные взносы и прочее.

Предпринимателям, которые располагают указанными суммами и имеют желание открыть современный автоломбард, предстоит поэтапно пройти несколько процедурных ступеней.

Ступень 1-я — наименование автоломбарда

Главным требованием в наименовании подобных предприятий является обязательное присутствие слова «ломбард» (это прописанное условие в законе) и указание правовой формы, например, ООО или иное (что лучше, ООО или ИП?).

Ступень 2-я — правовая форма создаваемого предприятия

Выбор правильной правовой формы позволит упростить документальное ведение отчетности, оформления взаимоотношений с клиентами. Кроме того, обеспечит некоторую экономию финансов в процессе предпринимательской деятельности.

Более приемлемый вариант для функционирования автоломбардов считается ООО, так как эта правовая форма характеризуется быстрой регистрацией, малыми суммами на оформление и минимумом элементарных документов.

Ступень 3-я — регистрационные документы

Подготавливаемые документы для надлежащей регистрации создаваемого автоломбарда в налоговой инспекции оформляются с учетом требований нынешнего Федерального Закона и представляют собой следующие перечень:

  • установленной формы соответствующее заявление о проведении Государственной регистрации;
  • документы (соответствующие законодательству) о решении создания конкретной организации;
  • подлинники либо их засвидетельствованные нотариусом копии имеющихся первоначальных юридических документов;
  • документы, подтверждающие уплату обязательных госпошлин.

Особо пристального внимания требует составление пунктов Устава — основного документа, создаваемого ООО, где требуется правильное указание всех предполагаемых видов деятельности будущего предприятия, которые разрешены законодательно. То есть, учитывая узкоспециализированную направленность функционирования автоломбардов, в Уставе должны содержаться (ориентировочно) только такие пункты:

  • предоставление автоломбардом именно краткосрочных кредитов для клиентов, которые предоставили движущие залоги имущества;
  • оказание услуг по безопасному хранению заложенных клиентами ценностей;
  • оказание информационных либо консультационных услуг в сфере производимой деятельности.

После успешного утверждения всех основополагающих документов необходимо изготовить и зарегистрировать законодательно круглую (так называемую «гербовую») печать и приобрести обязательные контрольно-кассовые аппараты, зарегистрировав их в местных налоговых органах.

Ступень 4-я — внутренняя документация и кадровые вопросы

Завершив решение внешних вопросов, руководству автоломбарда следует документально отрегулировать внутриорганизационные моменты:

  • составить и утвердить правила действия собственного внутреннего трудового распорядка;
  • разработать и утвердить подробные должностные обязанности на каждого работника;
  • оформить в рамках закона трудовые договора с наемным действующим персоналом;
  • разработать и подготовить готовые формы договоров и иных документов, необходимых для оформления кредита.

Особое внимание следует уделить перечню имеющихся работников, которые обязаны проходить необходимую специализированную переподготовку в плане противодействия вероятной легализации финансов сомнительного происхождения и потенциально допустимого финансирования терроризма.

Подобные учебные мероприятия обязаны проводиться систематически, как внутри организации, так и на внешних курсах.

В самом предприятии форма обучения может быть представлена в таких видах:

  • первоначального вводного инструктажа;
  • очередного планового инструктажа в соответствии с составленными графиками;
  • внепланового инструктажа, необходимого при изменениях (или новых дополнениях) в действующем законодательстве;
  • участия сотрудников в организованных тематических конференциях, узконаправленных семинарах или прочих подобных акциях;
  • личного усовершенствования имеющихся собственных знаний действующего законодательства сотрудниками автоломбарда.

Выбор правильного и наиболее приемлемого налогового режима является заключительным этапом документального марафона, и предпочтение какой-либо его форме отдается каждым предпринимателем индивидуально.

Шаг 5 — финальные моменты

Перед началом работы автоломбарда крайне желательно выполнить ряд обязательных финальных моментов:

  • необходимо заранее установить действенные деловые контакты с близлежащей нотариальной конторой, ибо нотариальное сотрудничество есть составная часть деятельности автоломбардов;
  • следует окончательно скорректировать распорядок рабочего дня, созданного автоломбардом: часы приема будущих клиентов, осмотра транспорта и последующей оценки предоставляемых транспортных единиц, определенное время непосредственного документального оформления и прочее;
  • желательно заблаговременно обеспечить автоломбард требуемым программным обеспечением и вспомогательной техникой (ксероксы, сканеры, компьютеры), что однозначно облегчит весь процесс его производственного функционирования;
  • особо тщательно должны подбираться специалисты-оценщики и товароведы — главные ключевые фигуры в будущей деятельности автоломбардов;
  • предварительное заключение договоров со страховыми компаниями снизит автоломбардам всевозможные непредсказуемые риски;
  • содержание собственного штата охраны — уже не самое эффективное решение. Гораздо выгодней прибегнуть к услугам лицензированных охранных предприятий;
  • установленные контакты с ремонтными предприятиями принесут действенную пользу в случаях предпродажной подготовки транспорта, оставленного в залог и не выкупленного должным образом заемщиком.
  • не помешают аналогичные предварительные связи и с торговыми организациями, которые позволят успешно реализовать подобный транспорт в будущем;
  • членство нового автоломбарда в «Лиге ломбардов» принесет значительные бонусы для успешного функционирования созданного предприятия;
  • учитывая популярность нынешнего Интернета, желательно создать для автоломбарда собственный сайт, содержащий полную контактную информацию для возможных потенциальных клиентов;
  • дополнительно следует провести активные рекламные мероприятия в местных СМИ, что позволит обозначить себя на рынке кредитных услуг.

Таковы основные ступени в создании весьма выгодной современной кредитной организации — автоломбарда, которая однозначно станет стабильным вариантом благополучного прибыльного предпринимательства.

Основные правила работы автоломбарда

Ломбард принимает в залог движимое имущество: автомобили, мотоциклы, катера и лодки, а также другие виды транспортных средств

Автоломбард предоставляет краткосрочные займы на срок до 1 года. Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года. Действие договора займа может быть продлено по соглашению сторон.

Ломбард заключает с Клиентом договор займа. Договор займа согласно 196 ФЗ «О Ломбардах» оформляется выдачей залогового билета (бланком строгой отчетности), который утвержден Правительством РФ

Проценты за пользование займом исчисляются за фактический срок пользования займом (подневный пересчет процентов).

Рассмотрение заявки на предоставление займа занимает от 20 до 60 минут

Согласно 196-ФЗ «О ломбардах» в случае возникновения задолженности по платежам ломбард не вправе реализовывать имущество Клиента в течение одного месяца (льготного периода) после истечения срока возврата займа.

Ломбард гарантирует конфиденциальность сделки

Ломбард обеспечивает сохранность имущества, переданного в залог. Все транспортные средства автоломбард хранит на крытых теплых паркингах, с системой контроля доступа и круглосуточной охраной.

Ломбард за свой счет страхует предмет залога на полную рыночную стоимость на весь период действия договора займа

Платежи по договору займа

Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования в соответствии в процентной ставкой по займу. Периодом фактического пользования считается количество дней с даты предоставления займа до даты его возврата.

Дополнительных обязательных комиссий и платежей ломбард устанавливать не вправе.

Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов. На IV квартал 2016г. максимальная полная стоимость потребительского займа в ломбарде под залог транспортных средств составляет 87,139 % годовых.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа:
При выдаче Ломбардом потребительского займа в размере 100 000,00 рублей сроком на 180 дней под 0,26% в день, сумма, подлежащая возврату составит 146 800 рублей, полная стоимость займа составит 87,139 % годовых. Иные платежи и комиссии ломбардом не взимаются.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа обеспечивается залогом транспортного средства, которое передается Ломбарду с полным комплектом ключей и документов.

В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором займа, обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа установлена в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование займом в период начисления неустойки не взимаются.

Как открыть ломбард?
Положение о ломбардных операциях
Перечень документов для открытия ломбарда

Относительно новое явление в ломбардном бизнесе – это автоломбарды. Спрос на услуги автоломбардов постоянно растет. Сегодня автоломбарды Москвы выдают по 50-70 кредитов в месяц.

Привлекательность этого сегмента заключается в более крупных суммах кредитов – 2-70 тыс. долларов за один автомобиль – и, следовательно, более крупных заработках на процентной ставке. Соответственно, чтобы открыть автоломбард, требуется большой объем оборотных средств для выдачи кредитов, а, кроме того, нужно платить немалую арендную плату за автостоянку. Поэтому инвестиции в автоломбард многократно превышают затраты на открытие обычного ломбарда.

Автоломбарды принимают в залог легковые и грузовые автомобили практически всех марок, автобусы и даже мото- и спецтехнику. Принцип оценки здесь такой же, что и для других товаров: автомобиль должен быть ликвидным. Поэтому кредит легче получить под залог иномарки, которую можно быстрее реализовать на вторичном рынке, если кредит не возвращен.

Клиентами автоломбардов обычно становятся люди со средними доходами, у которых возникла необходимость сделать какие-то крупные покупки или отдохнуть за границей. Прибегают к подобным займам и мелкие предприниматели, которым срочно понадобились деньги на закупку товаров. Со временем многие становятся постоянными клиентами.

В отличие от банков, вопрос о выдаче кредита в автоломбардах принимается быстро, и получить кредит можно в течение одного дня. И сбор документов не займет много времени — российский паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Именно эта возможность быстро перехватить деньги на небольшой срок и привлекает владельцев автотранспорта.

Как работает автоломбард

Стоимость услуг по предоставлению кредита устанавливается в процентах от выданной ссуды и зависит как от суммы, так и от времени кредита. Чем больше сумма или время, тем дороже клиенту обходятся заемные деньги. Например, кредит на сумму 250 000 рублей сроком на 10 дней будет стоить 2,5–3 процента от полученной суммы (6250–7500 руб.). Если брать эти же деньги на 30 дней, то процентная ставка будет составлять уже порядка 4,5–6,5 процента (11 250–16 250 руб.). Минимальные проценты возможны лишь в том случае, когда ссуда выдается на короткое время и размер залога существенно выше суммы кредита.

Помимо процентов, которые клиент выплачивает в конце месяца, за свой счет он оформляет стандартную нотариально заверенную доверенность (850 руб.). Хранение машины на стоянке стоит клиенту в среднем 100–150 рублей в сутки. Счетчик включают сразу после помещения машины на автостоянку. Однако бывают и исключения. Некоторые автоломбарды устанавливают для своих клиентов так называемый льготный период хранения. Его продолжительность, как правило, не превышает первоначального срока кредита. В течение этого времени нахождение машины на стоянке автоломбарда является для клиентов бесплатным.

Однако в случае пролонгации договора оплачивать хранение автомобиля придется уже по более высоким расценкам — 250–300 рублей в сутки.

Еще одна особенность ломбардного кредитования состоит в том, что некоторые автоломбарды оставляют за собой право менять процентную ставку при пролонгации договора. Делается это на вполне законных основаниях. Заключается, к примеру, с клиентом договор займа на 10 дней, но заемщик не успевает к концу срока вернуть основной долг и погашает только проценты. Тогда составляется дополнительное соглашение, в котором может быть указана более высокая ставка, чем та, что была ранее.

Сама пролонгация в некоторых автоломбардах – тоже не бесплатная услуга, то есть с заемщика берется дополнительная комиссия. Обычно она составляет 1 процент от выданной суммы.

В любом автоломбарде торг уместен. Окончательная сумма, которую выдаст ломбард, определяется после досконального осмотра машины. Любой изъян, выявленный оценщиком, — царапина, вмятина, трещина на фаре и даже степень изношенности покрышек — понижает желанную сумму на пару десятков тысяч.

В целом величина кредита зависит от модели и марки автомобиля, года выпуска, пробега, типа коробки передач и объема двигателя — всего того, что составляет ее рыночную стоимость на данный момент.

Но автоломбарды принимают в заклад далеко не все машины:

Во-первых, не дают деньги под залог купленного в кредит автомобиля, а также сильно пострадавших в аварии машин.

Во-вторых, серьезным ограничением служит возраст. Кредит под отечественный автомобиль выдадут в том случае, если он выпущен не ранее 2004 года. «Срок годности» иномарок побольше — от восьми-девяти лет эксплуатации.

В-третьих, слишком дорогие авто тоже берут в залог неохотно, так как у таких машин очень узкий круг потребителей, поэтому реализовать их в случае невозврата кредита будет сложно.

Работа автоломбардов целиком завязана на наличии мест для хранения автомобилей. Если стоянка, собственная или арендованная, заполнена, прием машин временно прекращается.

Больше чем на месяц автоломбарды договор не заключают. По истечении указанного срока сначала придется оплатить проценты, а затем, при необходимости, пролонгировать договор. У большинства автоломбардов срок пролонгации не ограничен — продлевай хоть всю жизнь. Другое дело, что при продолжительном кредитовании услуги автоломбардов теряют смысл, поскольку становятся дороже банковских кредитов. Следовательно, автоломбард интересен лишь в том случае, когда требуется перехватить деньги на очень короткое время.

По окончании срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования по кредиту за счет автомобиля. Правда, продают автомобиль в случае неуплаты не сразу. Обычно от момента остановки платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит несколько месяцев.

Процесс реализации авто в случае просрочки платежей обычно прописывается в договоре: это может происходить как на публичных торгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (как правило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае компания отдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получая процент от продажи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *